【风控系列】3. 高效的风控业务流程
文章目录
- 概论
- 业务流程
- 风控产品
- 参考
- 风控系列文章目录
概论
风控工作的核心是产品,或者说每个公司的核心都是产品。产品的研发也是有方法论的,产品研发体系(IPD)。一个体系是靠流程运转起来的,流程需要各个角色在工作中不断迭代形成的,是一个产品能否有竞争里的底层逻辑。风控中普遍涉及的流程有审核流程、巡检流程、专项治理流程、紧急事件处理流程。
业务流程
构建一个完整风控的业务流程包括标准、流程、工具、数据四个部分。
- 标准:构建一个流程,首先要制定相关的标准和原则。比如审核流程需要制定风险的类别及定义,并进行相关人员培训,否则每个人的认知无法达成一致,后面工作都是不可控的。
- 流程:流程是由多个环节组成的,梳理流程包括明确各个环节的责任、负责人、产出等等。比如审核流程,从物料机器初筛,到策略,到审核,到数据监控等。
- 工具:工具化程度的高低,决定了新建同等流程成本的多少。比如一个新业务接入,如果只是通过简单的工具配置,就能使用后续相关的机器初筛到数据监控等流程,那说明整个业务流程已经到了比较理想的阶段。这个阶段达成后,主要的业务目标就会转变为提升流程使用效率。
- 数据:最后就是数据报表和数据可视化,通过数据能够对业务状况有个宏观的认知,并且能够对流程中各个环节进行监控和分析,及时发现问题和流程瓶颈。
通过不断的优化整个业务流程,不断的提升流程的效果,就会形成一个良性的闭环。
风控产品
随着机器学习的发展,机器学习取代人工的趋势是不可逆的。一个风控的产品的工作还能是制定规则,当然不是,一个风控产品的任务是训练机器,通过模型去解决问题。训练模型需要发现问题、分析和定义问题、设定目标和方案、解决问题、迭代优化。
- 发现问题。通过投诉、数据波动等方式发现风险数据。
- 分析和定义问题。发现问题后,对问题进行简单的分析,并对其进行定义,之后对目前风险的影响进行详细的数据分析。
- 设定目标和方案。设定模型的识别目标,比如召回率等。因为模型的周期一般较长,因此还需要制定一个保底方案用于快速控制当前风险,比如策略等。产品需要制定PLAN-B。
- 解决问题。PLAN-A和PLAN-B 组合解决问题。
- 迭代优化。后续进行例行迭代优化。
另外说下风控指标问题,风控业务的指标建设是很有挑战的,要制定出像DAU这样能让人看的懂的指标,只有大家都能看懂,别人才能认可你工作的价值和效果。后面专门讲下这个问题。
参考
- 数美材料
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- 《内容算法》
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