按照人行的要求，到2015年国内所有的银行新发行的银行卡都必须是满足PBOC2.0规范的金融IC卡。在人行、银监、银联的规划中，金融IC卡将肩负着更高安全、更多应用场合、更加便民的市民一卡通重担。毫无疑问，金融IC卡替代磁条卡是必然的、也是应该，但本文仅就金融IC卡在行业应用中的发展进行讨论，探索如何通过行业应用更加快速地推进金融IC卡在普通民众中的使用。
  所谓的行业应用，指的是在金融IC卡的金融账户模块之外，通过加载其它行业的数据模块，使得一张金融IC卡既可以满足银行的各种账户交易，同时还可以应用于其它行业的场合。最典型的行业应用有：公交卡、身份识别卡、医保卡等等。
  一、卡片限制
  在金融IC卡规划中，一张金融IC卡中可以集成多个行业应用，在不同的场合分别使用金融IC卡中的相应区域。例如，在家可以将金融IC卡作为小区的门禁卡和停车卡，停车费可以直接从电子现金账户上扣款；出门了可以使用金融IC卡做公交车或坐出租车，钱同样可以从电子现金账户上扣款；中午在外吃饭，还可以将金融IC卡作为餐厅的会员卡或优惠券卡，通过金融IC卡享受一定的折扣或其它的优惠套餐。这些功能在理论上都可以实现，而且在当前也都有现成的案例。但是，目前IC卡本身的技术尚未达到像电脑安装软件一样的随心所欲，要实现这些功能需要有个前提，那就是在银行制作卡片时就需要确定在卡片需要放置哪些行业应用，这些行业应用不能在发卡或发卡之后再随时地添加。例如，在制卡时，银行与麦当劳谈妥合作，在卡片中集成了麦当劳的优惠券信息，那么如果发卡之后银行与肯德基又谈妥了合作，则原先制作的卡片无法重新加载肯德基的优惠券，只能重新制作一批卡片。
  这个问题在金融IC卡推广初期问题不大，大部分客户申请的金融IC卡都或多或少带着一两个行业应用，但是当各个行业都开始推广使用金融IC卡时，金融IC卡的泛滥将成为一个非常严重的问题。可以设想一下，为了坐公交，你需要申请一张银行卡；为了享受停车场优惠，你也需要再申请一张银行卡；甚至你为了享受肯德基的特别优惠券，还得去申请一张银行卡，麦当劳的优惠券是另外一张银行卡。。。
  二、协议的限制
  由于金融IC卡本身涉及到金融账户的安全问题，PBOC2.0协议虽然鼓励各大银行发展行业应用，但跟账户相关的操作设置了严格的协议规范，尤其是电子现金部分，由于是脱机交易，没有联机验证的环节，因此在协议中要求得更加严格。下面以电子现金为例，介绍几种影响行业应用推广的限制：
  1、支付流程的不可更改性
  这点本身对于金融账户而言是毋庸置疑的，如果支付流程可以被更改，那么金融账户的安全就无法得到保障，因此在POS终端看来，最终的支付请求必须是一个原子型交易。但是这点在电子现金的脱机交易中就存在着应用的问题（尤其是非接触式IC卡）。IC卡的行业应用绝不仅仅是支付的问题，在支付前后需要有各种复杂的判断和设置，如果无法将这些操作与支付请求放入同一个原子交易中，那么就有可能导致钱被扣了，但行业方没有得到反馈的情况出现。
  2、没有冲正操作
 金融IC卡的脱机消费没有冲正操作，钱扣错了不能回滚交易，只能以现金返还。这个在借贷记账户下没有问题，毕竟客户刷卡后还有一个输入密码的确认过程，而在电子现金账户中没有这个确认的过程。同时，在日常的交易中也不太可能出现问题，但是一旦扩展至其它的行业，就要考虑这个问题可能带来的麻烦，例如扩展至公交应用时，如果卡多刷了一次，则这笔钱将很难被返还（当然现在的公交卡也存在这样的问题，但是当银行卡被大量应用于各个行业时，这个问题就可能变得严重）
  3、日终需要上传脱机交易
 我个人觉得这是电子现金在零售市场无法推广的最大原因。在传统的POS消费中，当顾客刷卡消费之后，钱可以实时地进入商家的账户。而使用电子现金，则商家在每天日终时需要将POS机接上电话线上传脱机消费记录，只有经过脱机消费记录验证后，钱才能被清分到商家的账户。而从实际应用中看，通过电话线上传的速度基本在4s/笔，可以想象一天如果刷卡1000笔，则需要一个多小时的时间上传。当然，解决方式是采用更快速度的3G网卡，但相应的POS机费用和上网费用也不低。
  4、POS机具的定制需要银联认可
 这点从安全上也是毋庸置疑的，但带来的行业应用拓展的难度也是毋庸置疑的。既然称之为行业应用，那么必然存在着与传统收单业务不一样的地方，消费的机具就是最可能需要定制的地方，例如公交车机具、电表、水表等等，基本上绝大部分的消费机具都不是传统的POS机具。可以想象，当你每谈一个行业应用时，都需要到银联进行测试、认证，这是多么耗时的事情。
  5、POS机具无法连接互联网
 POS机具从安全性考虑只能连接到银行网络上，不能跨网使用。这导致的一个问题是，行业方原有的网络将无法使用，尤其是有些行业应用需要联机判断的需求也将无法得到满足。例如园区应用中，园区内的员工消费能够享受折扣，园区外的人不享受折扣，如果POS机具无法联机判断，那么只能在卡片上设置是否是园区内的员工，而这种方式带来的问题是卡片丢失后，可能被别人利用，享受折扣。

金融IC卡行业应用的发展--困境(1)相关推荐

  1. 金融IC卡行业应用的发展--困境(2)

    三.资金上的考虑   好像一提到银行,大家想到的都是非常有钱.可以大笔花钱的组织.但实际上银行在拓展任何业务时都是非常精打细算的,多个部门都可能对合作进行审核,而金融IC卡在拓展其它行业时的资金投入都 ...

  2. 金融IC卡行业应用的发展--合作要点(1)

    之前介绍过金融IC卡行业应用面临的困境,接下来根据个人的经验,谈谈针对金融IC卡在与第三方行业进行合作时需要考虑的一些要点. 一.卡片规范      在进行金融IC卡行业应用合作之前,首先必须确认对方 ...

  3. 金融IC卡全“芯”起航

    中国人民银行于3月15日发布了<中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见>,决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作,"十二五"期间将全面推进金融IC卡应用,以促 ...

  4. 金融IC卡进入小额支付领域 “一卡多用”取得突破进展

    自从十多年前中央有关领导倡导智能卡产业界应推动"一卡多用"实现至今,十多年来,智能卡产业界一直积极的与有关方面密切合作,尝试各种实现"一卡多用"的途径,从开发多 ...

  5. 同方微电子3S理念护航金融IC卡

    2011年3月15日,中国人民银行发布<中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见>(以下简称<意见>),决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作,"十二五&qu ...

  6. 金融IC卡非接触式快速支付的先天缺陷与补救措施

    金融IC卡非接触式快速支付的先天缺陷与补救措施 1. 什么是脱机扣款失败交易 从客观现象来简单定义,脱机扣款失败交易是指持卡人在消费场所执行了一笔脱机消费交易,交易因某种原因未能成功,但持卡人所持卡片 ...

  7. 央行：社保卡与金融IC卡不冲突

    国新办8月30日上午举行发布会,中国人民银行行长助理李东荣和人社部部长胡晓义介绍社保卡加载金融功能相关情况.李东荣表示,社保卡加载金融功能和央行力推的金融IC卡不冲突,两者是互利关系. 根据此前人保部 ...

  8. 金融IC卡降级交易常见问题解答

    转自中国银联 http://cn.unionpay.com/hainan/col_54591/file_114998748.html 什么是金融IC卡?  银联金融IC卡是一种新型银行卡产品,正在逐步 ...

  9. “新合肥通”金融IC卡正式发行

    从9月1日起,"新合肥通"金融IC卡面向社会正式发行.新卡不仅可坐公交.购物.就餐,将来还可能应用于地铁. 继7月22日"新合肥通"金融IC卡发布仪式后,自9月 ...

最新文章

  1. jQuery - 获取并设置 CSS 类
  2. (\w+)\s*, \s*(\w+)
  3. BZOJ - 4196 软件包管理器 (树链剖分+dfs序+线段树)
  4. Avalonia跨平台入门第七篇之RadioButton的模板
  5. 设有两个16位整数变量A和B，试编写完成下述操作的程序。
  6. cad钣金展开插件_户外垃圾桶顶盖钣金拆分展开方法
  7. 40年技术发展变革，物联网行业的趋势、现状与挑战
  8. 通过appium-desktop定位元素
  9. 单例销毁_TypeScript 设计模式之单例模式
  10. 一个完整的软件项目开发流程，软件过程，软件生命周期
  11. 通过埋点搜集日志数据的简单架构
  12. 云计算之Docker
  13. C/C++ 取整函数ceil(),floor()，向上取整，向下取整
  14. 2021-06-27面向对象继承
  15. PHP获取域名及域名IP的方法
  16. LibVLC —— Qt下OpenGL播放rtsp/rtmp流,每帧图像基于OpenCv处理
  17. mysql创建视图并加注释_在mysql中为视图创建注释
  18. 「释放自我」后，敢说真话的人干趴了会写PPT的人！
  19. DIL中基本数据类型
  20. 数据结构考试的一些选择题

热门文章

  1. error TS2786: ‘SortableBody‘ cannot be used as a JSX component.
  2. 在自己的电脑上搭建一个服务器
  3. compile、provided、compile files、compile project四者的区别
  4. 电台自动化测试软件,史上最强RTK电台来了！
  5. asterisk App-Hangup 挂机
  6. “用工之日起”劳动关系才算建立
  7. 易创索讯-百度快照劫持网站是一个致命的伤害。
  8. C语言程序设计-机房收费管理系统
  9. canvas draw
  10. Linux常识与基操