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是时候说说中信的易卡和悦卡了。

虽然还款存在着一些坑需要留心，但是要论收割积分，中信的易悦二卡是绝不含糊的。咱们爱卡爱羊毛之前说过易卡（中信易卡，你值得搬砖吗？），没和悦卡一起说，这一次趁着讲套卡的机会说说这两张卡。

首先说这两张卡都是根据资产来决定积分倍数的，因此如何用好资产提高积分倍数是关键，所以本文不涉及卡片的其他权益，只围绕年费、积分倍数、里程兑换和附属卡、组合玩法等方面来说。

基本介绍&年费

易卡有金卡、小白金和大白金之分，从玩卡角度来说只需要9倍积分权益，申请小白金足矣（简称易小白）。

首年刚性480年费，次年用60000积分抵扣，但是需要主动致电客服申请积分抵扣。

该卡的主要特点就是借贷合一，消费走贷记卡账户，相当于一张信用卡；

转账、ATM存取款走借记卡账户，相当于一张普通借记卡。

有一点要注意的是：当持卡人刷卡消费贷记账户信用额度不足时，交易账户自动转移至借记账户，由借记账户支付全部交易金额；当持卡人在ATM取现时借记账户余额不足，则交易账户转移至贷记账户，由贷记账户进行预借现金并支付全部交易金额（转账汇款与线上支付不具备双账户支付转移功能）。

如果只是随便用用，这种设计也算贴心，但是从玩卡的角度来说就处处是坑了，因此建议大家忽略易卡的借记卡账户，一分钱不要存，重新办一张其他的借记卡来用，免得被反撸。

更多具体介绍参加：https://creditcard.ecitic.com/shenqing/yika/index.shtml

同样的，悦卡也有金卡、小白金和大白金之分，虽然免年费的金卡也能达到8倍积分，但是考虑到金卡积分兑换里程的比例是50：1，从玩卡角度来说，还需要加持一张有年费的白金卡。

官网介绍参参见：https://creditcard.ecitic.com/shenqing/yueka/index.shtml

积分倍数

易卡根据资产状况，积分最高可以达到9倍，具体如下表：

积分计算细则

1、管理资产总额包含客户名下本外币储蓄、理财产品、基金等。理财产品、基金均按照份额计算。

2、月日均资产余额每月更新，取您账单日所在月份上一个自然月的月日均资产余额作为当前账单月的资产。

3、账单周期内，客户计算积分交易所得基础积分实时入账，每月月底根据客户在我行上个自然月月日均资产补入积分。

上述第三点需要注意：资产按照自然月计算，积分倍数按照账单月计算。

举个例子： 你在中信的2月份日均资产是5万+，3月日均资产是20万+，4月份资产回到5万+，你的账单日是10号。那么，3月1号至3月10号的消费只能有6倍积分，3月11日至4月10日的消费可以拿9倍，4月11日后又只能拿6倍。

悦卡的积分倍数计算相对复杂一些，分为基础消费积分和根据资产的积分，资产20万+，消费1万以上的部分才可以达到最高的8倍积分。具体如下：

1、管理资产总额包含客户名下本外币储蓄、理财产品、基金等。理财产品、基金均按照份额计算。每日外币资产按前一日汇率折算为人民币；客户附属卡（非独立附属卡）资产合并计入主持卡人资产总额。

2、月日均资产余额每月更新，取您账单日所在月份上一个自然月的月日均资产余额作为当前账单月的资产。

注意以上标红部分，这是下文组合玩法的重点。

关于基金这一块，中信今年明确了是按照份额计算，不会因为基金净值的变化导致资产额的变动了。

积分上限

每账单月普卡所得积分不超过持卡人永久额度的3倍，金卡不超过持卡人永久额度的6倍，白金卡不超过持卡人永久额度的9倍；

如客户同时持有中信易卡和中信悦卡，客户名下易卡和悦卡当账单月可获积分之和不超过客户名下易卡、悦卡积分规则的理论最高倍数。

说白了，这两张卡的积分上限与你的信用额度有关，最高是信用额度的9倍。

所以，当你的消费积分达到上限分时，就不会再涨了。

举个例子，你的额度是5万，有20万的资产，那么你可以获得9倍积分，积分上限是45万，当消费达到5万以后，积分就不会再增加（每天更新的3倍积分照常增加，但是月底的奖励积分会相应扣除），假如你账单周期的消费额达到了15万以上，那连每天更新的3倍基础积分都不再有，月底的奖励积分也是1分都没有。

里程兑换

去年下半年，中信的积分兑换里程一度下线，几乎引起卡圈的地震，万幸中信又陆续恢复各航司里程的兑换，除了四大行之外，还有厦航和亚万可以兑。

比例分别如下：

金卡（免年费白金）50：1；收费白金（包括大小白金）25:1.

当然了，中信积分每年可以兑换的航空里程也不是无限制的，上限是15万国内里程+5万亚洲万里通里程，也就是需要500万积分。

所以，这又引申出额度的问题了，就是需要多少额度才能拿满500万积分？

5,000,000 ÷ 12 ÷ 9  = 46297

低于这个额度，无论你怎么努力，都不可能靠这两张卡拿满500万积分，这时，可以考虑其他的多倍积分卡，比如淘宝V卡，专门用来针对支付宝消费。

组合玩法

易卡和悦卡的组合玩法秘诀就在于附属卡。

虽然中信的附属卡不再独立的参加9积分活动了，但悦卡的附属卡却可以和悦卡的主持卡人共享资产，从而达到夫妻双方（或者父母和儿女）一份资产同时玩转易卡和悦卡的目的（就是有些文章说的17倍积分）。

当然了，17倍积分其实是不准确的，就像说今天我吃了9碗饭，明天我又吃了8碗饭，不能说我的饭量是17碗饭吧。

经典玩法是：

持卡人A：持易卡白金卡 + 悦卡附属卡金卡

持卡人B：持悦卡金卡 + 任意一张年费白金卡（或者直接持悦卡白金卡）

20万资产放到持卡人A名下，然后在线下分别刷易卡白金和悦卡金卡（主卡附卡都可以），A得9倍积分，B得最高8倍积分。

至于持卡人B的另外一张年费白金卡，就没必要继续选择易卡白了，可以选择汽车类、网络联名类的白金卡，优惠兑换里程的同时，还能薅点其他权益，或者顺便把网付的多倍积分也玩起来。

如果不想办这么多张卡，直接办悦卡白金卡即可。

注意

1、因为易卡没有附属卡，所以需要易卡持卡人申请悦卡附属卡（非独立账户的附属卡），然后把20万+的资产放易卡持卡人名下，利用那张悦卡的附属卡达到资产共享的目的。平时刷卡就刷易卡和悦卡（主附卡均可）就行。

2、因为悦卡附属卡起到一个资产共享的目的，所以申请一张金卡附属卡足矣，不用掏年费，5次刷免。

3、悦卡附属卡的申请可以电话申请，连面签都省了。如果要走在线申请的话，需要先在动卡空间或者官微上建立家庭账户，通过家庭账户的邀请链接申请。

计积分消费

不论易卡和还是悦卡，都是线下消费才能有积分的，网付部分一直很模糊。

收集了一些大家实测的栗子：

1、今年的微信支付双倍积分活动，易卡是参加的。

2、携程大多数情况无积分，但是在携程APP购买飞机票，易卡输入卡号和有效期支付有积分。

3、ApplePay：京东、美团大众、考拉海淘、支付有分。

4、银联在线支付：mcc是5311（京东）和5411有分，4511的无分

5、京东快捷支付无分！通过ApplePay和银联在线支付才有分

欢迎更多的实测爆料。

如果爆料足够多，会整理成文推单张滴，期待着大家。

另外，今年中信不计积分的商户类型又增加了几十个，最典型的是4900被摘出去了，完整的积分规则参见https://creditcard.ecitic.com/eshop/publish/1920/index.html

还款提醒

最后再唠叨一下易卡的还款问题。

因为易卡的借贷合一性质，所以默认借记账户为该卡关联还款账户，如此以来卡着20万+1元存放资产的就要特别留意了，一关联还款就导致资产不足，多倍积分也就泡汤了。

因此，大家会选择关闭这个默认的关联还款，采取手动还款的模式。

这时候要注意了，千万不要像其他信用卡那样采用直接汇款的方式，那样的话资金会进入借记卡账户，还不了信用卡的账单。

正确的方式是在动卡空间从关联账户主动手动或者自动扣款，现在基本上所有银行都支持跨行扣款了，中信也不例外。

另外，走支付宝、微信还款可以直接还进贷记卡账户。

关于中信的易悦二将，未尽之处欢迎大家留言补充。