4.1-知识图谱在金融领域中的应用实践

目前，知识图谱在金融领域中的应用是最为火热的，涉及到金融中风控、营销、预测等重点环节。

知识图谱在金融领域中的风控类应用

1、反欺诈应用：

最近几年，金融欺诈的形式多种多样，提供虚假资料，团伙欺诈，内外勾结等手法越来越“高明”。

在这种情况下，原来通过单点突破进行反欺诈的方法已经远远不够，需要我们建立起一个积极有效的知识图谱。

反欺诈的核心是人，首先需要把与借款人相关的所有的数据源打通，并构建包含多数据源的知识图谱，从而整合成为机器可以理解的结构化数据。

在这里，我们不仅可以整合借款人的基本信息，还可以把借款人的消费记录、行为记录、关系信息、线上日志信息等整合到反欺诈知识图谱里，从而进行分析和预测。

除了申请阶段的反欺诈，通过构建已知欺诈要素(手机、设备、账号、地域等)的关系图谱，全方位了解客户海量风险数据的离线统计分析，按主题要素收集风险运营的结果反馈，建立客户风险特征信息库，优化风险模型和规则，还能做到交易阶段的反欺诈。
2、内审内控应用

同样，借助关系挖掘和知识图谱，我们也可以帮助金融机构提高内审、内控系统的效率和精度。

在防范内外勾结等方面帮助金融机构，比如对受监管人员的邮件和账户往来进行数据挖掘并构建关联关系网，可以及时发现勾结外部人员或者账户异常往来的违规行为。
3、反洗钱应用

在反洗钱领域，我们同样可以帮助监管部门进行有效的监控，通过对关系账号进行逐级挖掘，可以找到隐藏在背后的洗钱账号。

相比单独账号、关系的识别，对反洗钱团伙的挖掘难度更大，这种组织往往隐藏在在非常复杂的关系网络中，很难被发现。

我们只有把其中隐含的关系网络梳理清楚，同时从时间、空间多维角度进行分析，才能识别潜在的风险，发现隐藏的反洗钱团伙。

知识图谱在金融领域中的营销类应用

1、挖掘潜在客户：

挖掘潜在客户一直是金融行业关注的一项重要应用，通过现有数据和外部数据精准、迅速地找到相关业务的潜在客户，对于银行业务的提升会起到较大助益。

我们可以基于现有银行客户建立社交网络知识图谱，根据不同的交往方式和频次定义图谱的关系模型。对客户的亲属、朋友、同事、同学、陌生人等进行相关的社交挖掘，评估关系紧密度。

比如，基于现有VIP客户，挖掘相关联系人及其爱好，或可以在现有客户中去发现具有共同爱好的一个组织，从而可以有针对性地对某一部分或一类人群制定营销策略。
2、深挖客户潜在需求：

除了挖掘潜在客户外，我们也需要挖掘现有客户的需求，针对他们的特点推送相关产品。

当我们建立好一个基于银行客户关系的知识图谱系统后，可以进行弹性扩展，如增加车辆信息、个人爱好、行为等。结合多种数据源，更加精准地分析客户行为，了解客户潜在需求，进行精准推送。

以上的业务不仅可以针对个人客户，还可以针对企业级客户。分析企业级客户的资金关系、法人关系、上下游投资关系、相似企业业务关系等，为企业推荐合适产品、服务。

知识图谱在金融领域中的预测类应用

1、潜在风险行业预测：

基于多维度数据，我们可以在客户、企业、行业间建立起紧密关联的知识图谱，从行业关联的维度预测风险。

通过对行业进行细分，根据贷款信息、行业信息建立关系挖掘模型，并通过机器学习进行模型的训练，可展示每个行业及与其关联度最高的几个行业，如果某一行业发生了行业风险或高风险事件，我们可以及时预测未来有潜在风险的关联行业，金融机构从而可对相关行业的风险做出预判，尽早地发现并规避风险。
2、潜在风险客户预测：

通过建立客户、企业、行业的知识图谱，也可以将行业和企业之间数据进行连接，基于对行业的潜在风险预测，及时发现行业风险、系统性风险相关联的企业客户。

比如某省最近某行业的连续出现了多笔逾期贷款，通过对行业和客户的知识图谱进行分析，我们也可以及时发现可能位于关联行业，也有可能位于上下游潜在的其他存在潜在风险的客户。

参考资料：

https://www.infoq.cn/article/Application-of-Knowledge-Graph
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1572328095628768
https://www.sohu.com/a/207380688_499199

4.1-知识图谱在金融领域中的应用实践相关推荐

[知识图谱] 4.1-知识图谱在金融领域中的应用实践
目前,知识图谱在金融领域中的应用是最为火热的,涉及到金融中风控.营销.预测等重点环节. 知识图谱在金融领域中的风控类应用 1.反欺诈应用: 最近几年,金融欺诈的形式多种多样,提供虚假资料,团伙欺诈,内 ...
知识图谱在金融领域中的应用
知识图谱现在已经成为各个企业中不可或缺的一部分导读知识图谱 (Knowledge Graph) 是当前的研究热点.自从2012年Google推出自己第一版知识图谱以来,它在学术界和工业界掀起了一股 ...
一. 知识图谱和金融领域简述
知识图谱在风控的应用一. 知识图谱和金融领域简述什么是知识图谱? 借鉴其中一个理解: 知识图谱主要的目标是用来描述真实世界中间存在的各种实体和概念,以及它们之间的关联关系. 具体理论知识就不在此赘 ...
知识图谱在金融领域的应用
一. 知识图谱和金融领域简述什么是知识图谱? 借鉴其中一个理解: 知识图谱主要的目标是用来描述真实世界中间存在的各种实体和概念,以及它们之间的关联关系. 具体理论知识就不在此赘述,对于这个抽象的概念 ...
刘志明 | 知识图谱及金融相关
本文转载自公众号:挖地兔,本文的作者刘志明先生也是 Tushare 的作者. Tushare 是一个基于 Python 语言的免费.开源的财经数据接口包,可以为金融量化分析人员提供快速.整洁和多样的结 ...
领域应用 | NLP 和知识图谱：金融科技领域的“双子星”
本文转载自公众号:恒生技术之眼. 自然语言处理(Natural Language Processing, NLP,语义计算)和知识图谱(Knowledge Graph, KG,知识计算)作为认知智能的 ...
白雪 | NLP加持知识图谱在金融事件挖掘中的应用
本文转载自公众号:阡寻科技. 9月15日讯,涵盖金融科技.人工智能及区块链领域的2018恒生技术开放日于今日开幕,阡寻科技联席CEO.复旦大学人工智能方向博士白雪受邀出席本次大会,分享了金融领域事件特 ...
知识图谱与金融——基于知识图谱的风险监控与决策支持
作者:禅与计算机程序设计艺术 1.简介知识图谱(KG)是一种用来表示大量互相关联数据的多维网络结构,它通过三元组(subject-predicate-object)的方式来表述实体之间的关系.它经常 ...
ACMMM2021｜在多模态训练中融入“知识+图谱”：方法及电商应用实践
简介: 随着人工智能技术的不断发展,知识图谱作为人工智能领域的知识支柱,以其强大的知识表示和推理能力受到学术界和产业界的广泛关注.近年来,知识图谱在语义搜索.问答.知识管理等领域得到了广泛的应用. 作 ...

4.1-知识图谱在金融领域中的应用实践

知识图谱在金融领域中的风控类应用

知识图谱在金融领域中的营销类应用

知识图谱在金融领域中的预测类应用

参考资料：

4.1-知识图谱在金融领域中的应用实践相关推荐

最新文章

热门文章