人人宝：应该依靠健康保险治疗精神疾病吗？
精神疾病几乎没有得到过去应有的重视。但是，忽视它的严重后果正在改变态度。尽早发现并及时治疗可以确保预防不良事件。随着人们对心理健康意识的增强，机构的支持也在增加。根据2017年《精神健康法》，健康保险公司已将精神疾病保险纳入健康保险政策的标准部分。但是，您可以依靠它进行全面治疗吗？并不是的。虽然保险公司现在从同一角度看待身体和精神疾病，但前者的治疗方法与后者完全不同。而且，制定健康政策的方式并不能使精神健康患者从中受益匪浅。
OPD是关键
患有精神疾病的患者在初始阶段不需要住院。与精神科医生的门诊咨询会议是治疗开始的方式。但是，印度95-98％的保险单不包括OPD费用。他们仅提供住院（IPD）福利。逐渐地，一些保险政策开始包括OPD组成部分，但数量很少-忽略了几次咨询可能会使患者付出的代价。PolicyX.com首席执行官Naval Goel说：“有些保险公司的医疗保单中确实包含OPD成分，但基本保额为10-15万卢比，可能不超过10,000-20,000卢比。”
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OPD覆盖健康保险是一个棘手的问题。欺诈和泄漏的可能性很高。“我们需要在处理OPD索赔时也需要自动化，因为对于保险公司而言，手动处理频繁且少量的索赔是不可行的，” Max Bupa Health Insurance产品与理赔主管Bhabatosh Mishra博士说。
提供OPD保险的保险公司
不用说，如果您希望自己的健康政策涵盖精神疾病，则必须采用OPD组件。S. Prakash说：“患有精神疾病的人应该要求一项涵盖所有日托程序的政策。除非公众知道在这种情况下应该购买哪种类型的政策，否则有关精神健康的法规将无济于事。” 明星健康和联合保险公司董事总经理。
Star Health拥有单独的OPD保险-Star门诊医疗保险保单，您可以购买该保险作为附加保单，并为此支付额外的保险费。该计划提供四种保额选择：25,000卢比，50,000卢比，75,000卢比和1,00,000卢比。ICICI Lombard具有诸如OPT组件随附的Health Protect Plus，Health Smart和Health Smart Plus之类的策略。Max Bupa的Health Premia政策包含OPD组件。关键是要事先询问卫生政策中的OPD覆盖率。
有限的住院保障
精神疾病的住院治疗要晚得多。即使发生这种情况，也很难衡量患者必须住院多长时间或可能需要什么样的治疗。Max Bupa的Mishra说：“接纳或出院患者的决定并不像针对疟疾，登革热或对胆囊和阑尾等进行手术那样标准或有时限（在精神疾病方面）。”
其次，有些人可能必须进入就诊的医院，而就其定义而言，这些医院不是医院，因此不在保险政策的覆盖范围之内。“精神健康疾病的一部分与习惯性毒品等有关。可卡因说，如果患者沉迷于毒品，他们将被送入戒毒所。这些医疗服务提供者本身不是医院。保险产品中不包括关于戒毒所。”
在冠状病毒中，心理健康至关重要，那么为什么保险不容易？
需要解决所有利益相关者的集体思维和后续指导方针。Mishra补充说：“这些问题不是一维的。需要花费时间来思考挑战。无论如何，覆盖范围会随着时间的流逝而变化。”
到目前为止的经验
Star Health表示，在过去一年中，它已经收到了数千篇有关心理健康的投诉。“我们观察到的原发疾病可能有所不同，但是医生可能稍后发现精神疾病是他们患有身体疾病的关键原因。因此，人们可能会因未确诊的糖尿病，头痛或腹痛而入院，但在入院后调查表明，医生可能会诊断出他们患有精神疾病。” Star Health的Prakash博士说。
Max Bupa和ICICI Lombard可能收到的与精神疾病有关的索赔微不足道，但有关咨询会议的询问有所增加。“保险的精神健康保险正在发生变化。我们不想摆在马前，但我们正在努力采取措施，为精神护理提供最好的保险。我们已经开始为保单持有人提供电话咨询。很多我们收到的有关精神科医生咨询的咨询。” ICICI伦巴第保险，理赔与再保险业务负责人Sanjay Datta说道。马克斯·布帕（Max Bupa）说，围绕印度精神健康的禁忌阻碍他们收集数据来构建合适的精神健康保险计划。“像Bupa这样的全球保险公司涵盖了各种形式的精神疾病，并具有包括长期精神保健在内的全面保险。在印度，追踪患有精神疾病的个人一直是一项挑战。因此，设计精神保健保险单变得乏味。没有足够的数据，这仍然是我们面临的挑战。”米什拉说。
你应该知道什么
如上所述，如果您希望自己获得精神疾病的保险，则必须接受OPD保险。如果已知有此类疾病的家族病史，则应积极增加OPD承保范围。如果您已经患有精神疾病，并且在购买该保单时称其为既存疾病，则仅在等待四年后才能开始承保。在购买保单之前，您应该先咨询一下。
另请注意，当您接近保险公司时，并不是说保险公司必须接受您的保单提议。焦虑，抑郁或高血压都可以，但如果患者患有严重的躁郁症，则可能无法采取治疗措施。
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