背景：自打2011年的3次现金流游戏后，我在2012年玩过3次单机版，但没有和众人一起现场模拟的紧张感，2013年的一个重点是财务学习和管理，那么我又一次参加了北京线下活动，这一次和以前参加的活动不同，是有老师游戏前讲解，游戏后总结的，很专业。现场我所在一桌，加上我一共6人，加一名老师作为银行家。

游戏原理：《富爸爸穷爸爸》希望人们实现财务自由，甩掉穷忙；现金流游戏真实反映了一个人的经济状态和理财模型

游戏名称：现金流游戏

游戏要求：3-6人一起玩，实操模拟人生25岁到退休65岁，40年间人们对财务知识理念的开启、改变和提升

本次游戏中，我和其他5个朋友一起进行，最终3个小时过去，一个玩第二次的大哥成功跳出老鼠赛跑成为富人，我没有实现财务自由，体会如下：

1、游戏中多作慈善，可以加快提取现金的速度，失业率降低到1/12；现实中：也要多做善事，自然有福报

2、游戏中已经很努力了现金流+非工资收入差不多8000多，目标11500，原因是自己的投资收益率低，时间利用率差；现实中：我从来没有考虑过自己的投资收益率问题，最多收到最后的收益会评价个不错和太低，不再考虑
；现实中：也要多做善事，自然有福报

3、游戏中生了3个孩子，很费钱，没有回报；现实中：我大概了解我爸为什么不太愿意花钱在我身上，给孩子的未必会有回报，对于特别节省的人，会觉得可能是白花钱，虽然我很想证明一些我的努力，但毕竟老人是无法改变自己思维定势的，他只希望我能给家里扫地、洗碗、找人结婚，别在外面惹事给家里添麻烦，其他我有什么成绩是完全没想过的，也没觉得我以后会过的有多好。对于这一点，我特别不服，我就是要做出成绩来。我能改变的就是我自己。

4、游戏中感觉靠股票赚钱少，房地产机会大；现实中：也如此

5、游戏中靠公寓赚钱最多；现实中：我已经知道2个人，一个是在美国靠经营公寓出租赚钱，一个是移民到美国要开始买公寓

6、游戏中多关注市场风云，要顺势而为，平时多了解政策；现实中：以前总是被大多数人影响，觉得中国的新闻没法参考，假的太多，因此不看电视也不看新闻，今后还是要多关注

7、游戏中合作并没有让人们富裕的很快，可能是合作的有问题，再加上如果合作成功率低的生意，可能一辈子都无法靠这个致富；现实中：我看到的富二代本来就不用上班，平时没事就找1、2个人做了个水吧，他们选择的位置都是很好的，我后来想想为什么，上个月公司里也有个同事离职，做了个奶茶吧，卖10块钱一杯在某大街上，生意也不错，离家近。而富二代选择的地点也离自己家近，因为他们住的位置本身就都是好位置，压根就不会考虑环境不太好的街边而是来福士商厦里面。虽然说成本花的不同，但是在人流都差不多的情况下，每一杯的利润率就是不一样。他们会去深圳参加培训，并且找专业人士帮忙经验，自己则是动用身边的有钱朋友资源没事来照顾下生意。差别在每一天中产生，给我留下特别深的印象。

8、游戏中了解周围玩家，多与手里现金充裕的玩家合作；现实中：如果自己穷，先站在富人圈子里，不会所有人都不愿意接触你，提高自己的同时，逐渐向他们看齐，合作机会越来越多是一定的

9、游戏中是否能尽快财务自由和职业没关系，要看投资组合，这次出圈的是医生，3名小学教师都没出圈；现实中：现金量多的人可以做大生意

10、游戏中最初要靠原始积累；现实中：同样如此，没钱就是玩不起，没钱也要借钱做的事是投资自己的大脑和外表，不在意自己大脑、外表的人今后会在此吃大亏

11、游戏中我没有主动收购他人资产的想法，其实我在6个人里是最初富起来的；现实中：我想我爸最初靠小生意起来，一个月收入100多的时候，其他人只有20几块钱什么的，但是现在其他人都逐渐一起来了，我爸还是保持了一个馒头的财富人生状态，老师说人生不要给自己攒大饼、馒头，而是给自己攒发糕

12、游戏中没有投资计划，自然无法成功；现实中：我确实没有给自己设立投资计划，最多是在101目标中写了个我要今年存到多少钱而已，太简易了

13、游戏中没有关注资产分现金流和现金量两种；现实中：依然存在盲区

14、游戏中富人成功机会大，举例，富人出圈后，走到一格，说如果投资10万，再扔个色子，只要超过数字4，就可以每个月获得7万5现金流，在穷人圈的时候，成功的几率是1/6，在富人圈是1/2；现实中：富人资源就是多，就是比你容易幸运，你气不过也没有用

15、游戏中投资机会很多，但是也要懂得选择，选择这个词汇我大概是在2012年初逐渐了解并实践，选择不是只要能获得就全都要，而是知道自己不要什么，面对诱惑还能放弃，只选择收益率最大的；现实中：着急了什么投资都想做是要不得的

16、我观察到，现场80%的人都是刚参与1、2次的，在与人交流沟通上都有不成熟的表现，我自己也是，说话不懂得用销售的双赢方式去表达。80%的人都不太自信的样子，不注重穿着很明显，有个男孩工作3年了，穿着大学的衣服，我提了一句，对方说我穿衣服就是很随便，我说随便的话，人家就是看你也很随便。

17、老师讲到如果一个人要想在北京过的好一些，一个月怎么也得1万，我特同意，一年就12万，从31岁到55岁，25年期间是可以干的动的，就是要给自己准备25年钱，等于要准备300万才能保持较好的生活水平。这300万我们上哪儿找呢？？？

18、投资计划：要以目标为导向，以终为始。

19、考虑机会成本，要懂得利用杠杆

20、价值决定价格，价值来自于解决别人问题的大小

21、商城买100返80券，不是2折，是55折

22、如果使用信用卡，相当于在向银行借高利贷，一天万分之5，一个月1.5%，一年18%。就算我们投资，也未必会有这18%/年，银行真是太会算计了。所以我们自己如果不会算计，必然被别人算计。

发布于 2014-09-25 22 条评论 感谢

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最近翻看「富爸爸穷爸爸」这本书，立刻去玩了cash flow这个游戏，官方网址：Join the Rich Dad Community. Learn investing and how to be rich.（最后有一些疑惑，还希望知乎的大大们能帮助解答）。

强烈推荐看完书的小伙伴去玩一下，亲身体验比看书更能理解作者的意思。我从来没有去学习过投资理财方面的知识，所有的概念都很模糊。玩了一次后，感触颇深！

2个多小时，一个人用两个账号同时玩。一开始采取两种不同策略，一个保守，不投资。一个一开始就借小钱投资。没想到仅仅是这些细微的投资差别，就算之后采取同样的策略，也会因为现金流或现金的不同，而在之后的游戏中有非常大的差距。第二个玩家在一个多小时后跳出了rat race圈。

最大的感触是，现金应该被流动利用起来，钱生钱，才有价值。否则就只是数字而已。

回过头来想，有一些领悟总结：

整个游戏的制胜点，就是

passive income 要超过 total expense

有几个基本概念先捋一捋：

• Cash - 手头有的现金
• Payday - 每个月（游戏中就是每次走过黄色的格子）获得的净收入
• Assets - 资产买入时的价值
• Liabilities - 负债（包括买入资产时产生的负债，借款的负债，买房买车的负债，信用卡负债等）
• Income - 收入（包括工资，资产主要是房产产生的房租收入。我创立的公司并不产生现金流，而后期和一个医生合办的公司产生每月$1,000的现金流）
• Expenses - 支出（包括税，房贷，车贷，信用卡利息，孩子，日常支出等）

以下是我操作玩家2时的获胜经验

第一步：增加 passive income，不用积累很多 cash，但是尽量不要借款 loan

玩家2在早期就进行了借贷并投资，开始增加自己的 passive income。在这个阶段，拥有过多的 cash 是没有意义的，因为光当时的收入（工资$9500）是没法偿还地了 liabilities 的，而每个月的 expenses 有相当一部分正是因为 liabilities 的存在。所以一开始的策略，就是在资金有限的情况下，借款，build up passive income，使自己的 payday 变高，在长期来说累积资金能力加强。

游戏里的投资回报给出了最简单的几个数字。对于房产：cost, cash flow, down payment。对于股票：cost, cash flow, trading range, shares owned。

游戏里的 cash flow / down payment 基本上在2%-8%，而 down payment / cost 范围较大，0-100%都有。按照年化收益来说，在24%-96%。（游戏里没有什么时间概念，所以年化收益只是作为参考数字。但基本上来说，一个有现金流的投资，只要买得起或者 loan 能被1-3个 payday 收回，玩家2都买入了）。

在这个阶段，玩家2的 cash 一直不高，小一两千以内，因为所有的现金都用来投资、再用投资收益尽快还 loan 了。现金基本上足够购买$4,000以下的投资机会，偶尔一两次$6,000以上的投资机会，就足够了。（要尽快偿还 loan 的原因是，loan 会产生10%的 expenses 非常高）

第二步：还掉利率高、总价低的 liabilities

光是增加 passive income 是不够用的，因为 expenses 仍旧有房贷、车贷、信用卡利息这三项由 liabilities 产生的支出。房贷$143,000，车贷$15,000，信用卡欠款$22,000，而它们相应的每月支出为$1,330, $300, $660，也就是说，比例最高的是信用卡3%，其次车贷2%，最后是房贷0.94%。也就是说，哪怕你投资了好几个项目，由于投资回报并不会非常高，也只能是 cover 这些 expenses 后多余了1到2个点的收益。玩家2就在建立了不错的 passive income 之后，努力攒了点 cash，尽早偿还了信用卡和车贷。房贷呢？下一步。

在这个阶段，玩家2的 cash 额度在$0到小几万之间浮动。而由于良好的 passive income，就算某一局的 cash 不到$1,000，没过几轮就能重新回到投资$6,000以上机会的现金额度了。

而现实情况是，玩家2渐渐陷入了有 cash 而无投资机会的阶段，白白等过了好几轮。此时深刻的体会到，有钱而动不了，是多么难受的一件事！

第三步：等待好的机会出售你的 assets，来偿还你更大数字的 liabilities

房贷是一笔很大的数字，每月额外支出的$1,330也不少。这个判断是相对的，因为我最好的一笔投资，也不过是给了我每月$2,700的额外收入，而一个$2,700 cash flow 的投资机会是很少的，更不用说这样的机会是只给现金充足的人准备的（这笔投资花了$40,000）。那么怎么去填补这个 expenses 的空呢？

玩家2在购置了一些房产后，有幸遇到一次很大出售机会。在比原价值翻倍地出手了2套房产后，获得了十几万的收入。加上原来的 cash，偿还房贷绰绰有余。

这个阶段，玩家2已经没有会增加 expenses 的 liabilities，所以 total expenses 降到了最低的可能性$5,520。payday 净收入也达到了接近$6,000的程度（不知道工资的 tax 怎么操作，因为没有给我辞职的机会哈哈，但是在这个阶段，工资的收入仍旧是很大的一个比例，辞职是不明智的）。

注意：游戏的胜点在于 passive income 而不是 payday 净收入超过 total expense，这样才能让你放掉工作（以及高昂的税收），达到财务自由。所以此时虽然 payday 净收入达到的近$6,000超过了 total expenses，但由于 passive income 仍旧不到$4,000，所以没有跳出 rat race。

第四步：更多投资，等待 passive income 超过 total expense

既然 expenses 已经降到了最低可能，$5,520（是的因为此时还有2个孩子的每月负担），那现在只要尽量不增加 expenses，继续投资就好了。而且每一轮都会有更多的 cash 来为接下来的大型投资做更充足的准备。

有意思的一笔投资：之前提到的 cash flow 高达$2,700就是在这个阶段。cost 是$40,000，但我的 cash 只有2万多。也就是说我只要借款 loan $14,000后，就可以拿下这笔投资；而每月偿还的 loan payment 为$1,400，完全能被$2,700 cover 掉；再加上投资后的 payday 可以达到了$5,940，那么不消3次 payday 就能还清这笔 loan。于是我大胆地借了款，拿下了这笔投资。

事实证明这样高回报的投资机会是非常值得抓住的。在偿还了 loan，并且又做了几笔投资后，玩家2成功使 passive income 超过了 total expenses，从而跳出了 rat race。

在这个阶段，有了更多的 cash 和 payday 后，钱不再是问题，遇到好的投资机会就要大胆出手，来 build up passive income。

Fast track

玩家2在 fast track 的经历显得无比自由。首先，游戏自动把 cash 提高到100x passive income，也就是$614,000（这个100x 是出于什么原因，我并不理解，有待回答）。而玩家2要获胜的点是：掷骰子到之前设定的某一个格子（lifetime dream 我选的是滑雪哈哈），或者把 day income 提升$50,000。

注意，虽然此时玩家2的 cash 已经可以轻松达到百万了，但获胜的点仍旧是 day income 而不是总的 cash。

当然$50,000这对于已经有了60多万的玩家2来说并不难。fast track 里首先会有两颗骰子，所以 cash 攒得会飞快。其次不再有狗血的各种奇怪支出。所以基本上就是掷骰子、发现没有掷到 lifetime dream、或者做几笔数量级比较大的投资。其实好像挺无趣的，但又是何其地自由。

终于，在玩家1眼看就要跑出 rat race 时（虽然仍旧没有摆脱房贷的压力，只是很艰难地把 passive income 提升到了近$7,000），玩家2达到了$50,000的胜点，游戏结束了。

其他 takeaway：

1. 初期的积累阶段是会比较缓慢的，投资理念的形成越早越好。其实早在玩家2已经有了大约$1,000 passive income 时，我就努力想让玩家1也调整策略，增加投资。但是事实是，初期的增长速度是很慢的。在玩家2跳出 rat race 的时候，玩家1的 passive income 仍旧是 total expenses 的一半，而且由于房贷、3个孩子的支出压力，以及没有合适的投资和出售机会，玩家1迟迟没法获得大笔 cash 来偿还房贷。

2. 在不同阶段对 cash 的持有量是有不同策略的。但总的来说，减少会导致 expenses 的 liabilities、购买 assets，是基本方针。cash 的持有量只是为了达到这两个目标的工具而已。

3. 游戏中股票的作用并不大，也许是因为购买量不多，而且发生的频率也不多，又不会产生 cash flow，所以很好地去重视。但是在有卖掉的机会时，股票的价值都是翻倍甚至三倍的，对于第三步迅速回笼资金来说是很有效的。

疑惑

1. 我的投资还算谨慎，能尽快偿还 loan 就不会拖到下一轮，毕竟利率是所有的项目中最高的。不知道有没有其他的投资理念？

2. 创建一个没有 cash flow 的公司，好像并没有什么用？

3. 一进入 fast track 后就立刻获得了100x passive income 的 cash 作为起始资金，不知道这个在现实生活中有设么对应？

4. Charity 的作用是在 rat race 里可以同时掷2个骰子，意味着可能更频繁地经过 payday，积攒 cash。这对 payday 高、cash 低的玩家来说更有价值。也许可以照应到现实生活中？

5. 这是一个高度简化的游戏，投资的风险、预期收益都摆在眼前且不会变动，现实生活中并没有这样的投资机会。投资意识是学到了，那么机会在哪里呢？

6. 当然，这个游戏开发已经有了很长一段时间，对于现在的现实世界，有没有不再符合的地方呢？

编辑于 2016-04-15 5 条评论 感谢

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作为一个罗伯特·T·清崎的忠实粉丝，他的富爸爸系列书曾经是我财商的启蒙书籍。当年参加过一个富爸爸粉丝的圈子，大家一起玩现金流游戏分享玩游戏的经验，然后运用到现实中，还记得我第一次玩的时候就轻易跳出了老鼠赛跑进入了快车道，那一刻的心情激动无比，觉得自己的财商实在是太高了，这要是发生在现实中该有多好。随着玩游戏的次数增多，大家就开始将游戏与现实进行联系起来，比如说游戏中购买房产不管大小都有可能得到正向现金流，这个在现实中是不会发生的，现实中是极少会存在既有升值空间，又是正向现金流的房产。倒是负现金流的多，通常有升值空间的房产在北上广深这些城市，绝不可能是正向现金流的。如游戏中的市场风云中，总有一些机会让我们碰到类似股票，小型科技公司，印度古钱币，被拍卖的房产等好的机会，当然也有些坏的机会，比如你的房子被强行以低价卖出，股票下跌，投资的创业公司破产，或者巨大的额外支出，当然游戏中所有的一切都是可控的，因为一场游戏下来，基本上对市场风云卡片的数量，好消息和坏消息的数量，股票涨跌数目的比例，股票名称，等等都会熟稔于心，所以越到最后，玩的越顺。跳出老鼠圈，进入快车道的几率越来越高。

游戏中组重要的一个环节就是在玩游戏之前要选择自己的梦想。

每次在选择这个梦想的时候我都在想我可以不可以都选。

那可是实现了财务自由之后要做的事情啊。

游戏中的梦想都是概括的，比如去马尔代夫旁边的一栋别墅，拥有拉斯维加斯赌场（具体是不是这个已经忘记了）按照富爸爸的理论，人在一生的财务方面必须为自己做三个计划：

安全计划、舒适计划、富有计划

记得那个时候许多富爸爸的财迷，粉丝，聚在一个屋子里，对这三个计划进行了详细的分析和思考。

安全计划：
以你达到财务自由所需要的最少现金流为标准。比如你现在一个月的总支出是8000就够了，那么你未来要保障自己安全生存每个月的被动现金流至少是8000元。也就是你通过各种投资所要实现的现金流是这么多。假如你现在每个月工资是5000元，也就是你的月现金流按照游戏中的规则，你可以得到的贷款最多是你工资的是十倍，也就是月现金流*10，但是考虑到结婚后你每个月可能养小孩，为了保证你以后不会为了养小孩而破产，这个贷款的数额最好是你每个月减去小孩支出后，余下的用于贷款的数字，通俗的放在现实中讲就是闲钱吧。计算所能贷款的数字，就是为了让你安全走向财务自由之路的起点，所以最初你贷款的数额为

（月现金流-每个小孩支出*小孩个数）*10

这是你能从银行贷款的数字，当然这笔钱也不能直接用于投资，为什么呢，因为你每个月还有支出呀，并且万一你一下子来个额外支出，买了一辆车，然后哗的突然破产了，这里的最大额外支出也是需要你根据自己的情况去评估的，再者你每个月还要还银行的利息，所以这些统统要列入你的安全计划中去，也就是说，你可以动用的投资的钱必须预留好的投资钱要除掉你的支出和你所有的利息等，也就是你可以用于投资的金额为：
可用投资额=（月现金流-每个小孩支出*小孩个数）-总支出-最大额外支出
回到前面你期望的达到初级财务自由的被动现金流为A=8000元/月，
那么现在我们就可以想想去找什么样的投资项目可以实现这个目标了。
非常简单的一个算法，年投资收益率=A*12/可用投资额
算下来，如果你投资一个项目，使得每个月产生8000元的被动现金流的话，假如你的可用投资额为100万元，你必须找到一个每月投资收益率为9.6%的项目，看这个数据，似乎非常简单，有100万在手，想找到月收益率9.6%的投资项目非常容易，可要考虑到长期，它可以几年甚至二十年三十年四十年五十年稳定地保持在9.6%的收益率吗？而且你能确保这100万不贬值？更何况，普通的工薪阶层，每月5000元的工资，是很难存下100万的可用投资额，大部分有个几万可动用的存款就已经非常不错了。

好我们毕竟是在按照理论计算，因为投资收益率不可能那么稳定，所以必须寻找多种不同组合的投资方式。巴菲特说过，不要把鸡蛋放在一个篮子里，那么我们就去寻找许多不同的篮子吧，把鸡蛋分散地放在每个篮子里，平摊风险，前面的答主已经介绍过许多不同类型的投资方式了，我就简单写一下常见的一些：

债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝

安全计划仅仅是一个开始，它只能满足你最低层次，解决温饱问题的需求，也就是，安全计划实现了，基本上你不用为吃喝发愁了，理想的状态是，你可以每天打游戏，睡觉，逛街，看电视，什么都不用做，可以吃饭，这是初级的财务自由。

舒适计划

这个计划比起上一个计划升级了一下，前面的安全计划是解决基本层级的需求，初级财务自由可以称为温饱吧，这个称之为小康了，你可以说每个月50000元我就过的非常舒适了，也可以说不够，比如现实中很多明星做了老板，每个月10万的现金流都不一定够用，出国旅游，奢侈品购买，高端消费，这点钱根本不算什么。你也会觉得多了，我可以每天不做事情，大把现金进账，我花销不多，具体数字自己设定。普通人，其实一个月能有个50000元的被动收入已经非常不错了，不管怎么样，想想那些每天在你出租屋楼下抽烟喝酒抠脚打牌的房东们吧，每个月就过来收收租钱，每年不管你愿不愿意也要涨个大几百的房租，他们的生活不就是你所希望的吗，虽然你觉得你比他们要有文化不少。可他们已经实现了初级的财务自由啦。高级小区的房东就更不用说啦，房租都不用收，一切交给物业全权管理，每个月自动现金入账，神龙见首不见尾。

我们回到正题，这个时候我们就要反推了。

每个月50000的现金流，如果年投资收益率为40%，那么你用作投资的投资额，本金就应该这样计算：
50000*12/40%=150万，接下来就简单了，你现在出去想办法去弄150万来，不管是借钱还是偷还是抢（捂嘴笑），下一步去找到稳定的投资收益率为40%的项目，一个项目可能实现不了目标，所以需要寻找的项目有可能不止一种，收益有可能非常不稳定，你需要根据实际情况不停变换，更改投资计划，调整投资组合，还要善于发现市场动向，趋势，对所有经济指数，财务数据，投资数据做到了如指掌，头脑灵活严格把控投资方向，债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝，直到你的现金流稳定在50000元/月，嗯，你实现中级的财务自由了！

富有计划

如果说上面一个计划是财务自由中的小康水平生活的话，这个就是人们所熟知的大富豪了生活了。
因为在这个计划中，有你的梦想。

比如，你的梦想有很多，要在拉斯维加斯赌场旁边有一栋公寓，你想要一法国农庄，意大利酒庄，
你想创立一个关爱自闭儿童的慈善协会，你想有一艘私人游艇，私人飞机。等等，这些都可以折算成你的每个月现金流。

答主还记得当时对这个理论非常热衷，立刻写下了自己的梦想清单：
（当时初入社会，有些数据略显幼稚，见笑）

富有计划梦想清单：

1.给爸妈在老家盖房子，设计和样式按照爸妈的意思来做。（需要25万）

2.学习专业的画画，深圳派尚画室，3000/月，学习三个月，学会写生，和很多共同爱好的朋友一起去世界各地风景优美的地方写生，成为一个自由的画家。

3.和朋友自由行或者跟团，坐飞机，去法国普罗旺斯看熏衣草，为期一周，在小镇上住几个晚上享受美好的时光。（需要3万）

4.为环境保护，环境（地球）保护协会捐赠10万元。

4.拥有一家商场，在市内繁华地段，价值在100万左右。（需要20万本金）

5.拥有一个私人度假村，家人在里面度假（值1000万）

7.拥有一家游乐园，别墅（价值在500万左右）

8.周游世界，在有生之年，和人生伴侣一起，去法国，美国，日本，。。。国家旅游，在每个地 方停留2-3天。（消费价值无法评估）

比如你折算后实现你所有的梦想要增加的现金流为383000/月，记住，实现了这些梦想，就是你富有的标志，有些人会说，我没有那么大的梦想，我不需要这么多钱，那么根据你的实际情况这算成现金流，最终，你实现富有计划的现金流为383000/月+50000/月=433000元/月，好了 我们又回到前面的推算了，你的投资额要增加433000*12/投资收益率，假定投资收益率是40%，算出来的投资额是：1299万，也就是你要增加1299-150=1149万元的投资额了，通常到了这种阶段，需要的投资资金一般是通过银行借贷，融资的方式来获得，也就是你的负债要增加1299万元！

也有人会说，万一我投资失败怎么办，万一呢，记得当时讨论过这种情况，当你的负债达到多少，你的保险投资就要达到多少，也就是，当你的负债达到1299万元的时候，你可以去购买相应保险价值为1299万元的保险，这样，一旦你投资失败，保险会赔给你！
（实现真实性情自行核实考证，只提供思路）

同上如果你有一套100万房子，你的首付是30万元，在投资中做好安全计划就是万一你哪天出意外了或者生大病了没有经济能力了，如何让你的家人不会因此背负着70万元的负债，安全计划就是你就要去购买价值为70万元的意外保险，以及医疗保险，这样，你的家人就不会在这种情况下背负这笔债务！这里的安全计划和第一步的安全计划是想通的！

答主当时满满的鸡血，也做了一个愿景计划的清单，三个计划都做了，可以拿出来分享一下：

安全计划

舒适计划

富有计划

最终执行力太差，没实现，当时富爸爸粉丝圈中有一个领袖人物，这些成果清单，如何实现计划这些都是他跟他学习的，当时我们对他是无比崇拜，几年后，他通过这种方式实现了部分梦想，创办了热门P2P平台，通过跑房产，跑车市，钻研零首付房产，零首付车子，给自己配备了房子和车子，至于最后有没有走出老鼠赛跑，进入快车道，就不得而知了。

答主到现在还记得当年对财务自由的狂热与兴奋，列完了这三个计划，算好了自己想要的现金流数字，每天起床兴奋的仿佛一睁开眼就要实现了梦想一样，然而，事实证明，知道了那么多理论，做了那么多计划，也没什么卵用，因为现实远远比游戏复杂的多，你设置的每一步，在现实中，都要经历无数次的障碍和碰撞才能实现，或许它永远就是个障碍。这需要情商，需要人脉，像我等底层小民，想要一飞冲天，还是得靠踏踏实实的努力和积累，更重要的运气和机遇，专业和知识，更重要的是钱。答主不知道按照这个计划是否真的可以实现财务自由，但我知道，现实远远比游戏艰难，财务自由远远没有听起来那么轻松和惬意。

发布于 2016-06-02 2 条评论 感谢

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几年前看的书，上周末才玩了101和202，感悟有两点：1.贫穷的根源就是贫穷，没有原始资本就没有一切可能；2. 不可描述的政治敏感内容。

总结写前面，这个游戏告诉我们要节俭攒钱，要投资，投好项目。但是，更大的问题是没有原始资本。

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游戏里的一些体会

1.职业无所谓。从游戏的角度来说，所以职业都差不多，因为游戏进入快车道的要求是被动收入是支出的两倍，职务性收入高支出就高，要求的被动支出也高。但现实中可能并不是这样。一般低收入进入快车道更快。

2.意外支出可能毁了你的一生。主要的意外支出是生小孩，腐败消费。当你的净现金流很低甚至为负时，你能走出老鼠圈的概率就很低了。一但遇到失业，几本就是破产，所以控制支出非常关键，但在游戏里不是你可以控制的。（但看命好不好，如果现实中得场大病，几乎就破产了。）

3.投资要选择。游戏里，年利润低于40%的不投。游戏里是 首付／月租*12 是年利润，大家可自己算。

4.利用贷款。贷款分三种：投资贷款，应急贷款和福利贷款。

福利贷款千万别还，除非钱太多了。比如教育贷款，自己的住房贷款。主要是利息非常低，所以前期千万不要还。

投资贷款，投资的时候，只要首付10%其他靠贷款。游戏里的意思我理解是贷款一直贷着，只还利息，收入减去利息就是你这个项目的净利润，这里利润率计算有讲究，是项目 净利润／首付。投资贷款是不能主动还的，直到你把这个项目出售了。

应急贷款，当你手头现金不够了，可以从银行贷款，但是利息一个月10%，如果数额稍大，立刻崩盘。我只建议两种情况使用应急贷款，一种是失业的时候，你不贷款就直接GG，失业结束应该尽快还清应急贷款；另一种是投资大项目的时候，利润率非常好，但是首付差点，这个时候用应急贷款没有问题，因为你有能力马上还上。

5.这个游戏你多玩几遍会发现一件非常恐怖的事情。就是如果你想走出老鼠圈，你需要一笔原始资本，大概5-10万的样子，可是刚刚开始的时候大家都没有。如果靠攒钱，几乎是不可能完成的，因为意外支出会要了你的命。这个时候主要有三个途径：投资股票和意外之财。股票我几乎不玩，这里就不说了。意外之财有很多中：比如说，发现一个0首付的，现金流－100的破房子非常便宜，问你要不要，应该卖下来，然后卖掉赚差价；再比如你参加的业余公司效益大涨，给你带来了几百甚至几千一个月的收入。但是你回到现实情况，你会发现原始资本的积累非常非常的困难，因为容易的已经写进刑法里了。

大概到这里，基本上游戏可以通关了。

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给现实能有什么启示呢？

1. 被动收入比职务性收入有意义。什么是被动收入，简单来说就是你躺家里都能赚到的钱就是被动收入。常见的就是银行利息，余额宝，股息，分红等等，不用你参与就能赚到的，再简单些表达就是钱生钱（虽然不全是比如专利费、版权费等）。如果你的被动收入超过你的支出，那么理论上你随时可以炒老板的鱿鱼，先不要激动。

2. 投资的重要性。重要性分两方面：第一要不停的投资，勿以钱少而不投，几千几万能投就投出去；第二要投资好项目，利润太低的不要投，情愿钱暂时闲在手里（这和前一条有些相悖，需要自己找平衡点）。因为投资出去的钱不一定可以立刻变现。浪费掉一个好机会可能会遗憾终身。但现实中的一般人不会有这么高利润的项目，也不能一直有这么多项目可以给你选择，而且游戏中的项目几乎不会亏损，现实中则不可能。

3. 我觉得这个游戏最最最大的BUG就是原始资本。当你的第三或者第二个被动收入产生时，基本可以判断会出老鼠圈了，最大的问题就是，第一个项目怎么来。游戏里会有各种方法帮你拿到这个原始资本，但是这个世界上绝大多数人都得不到原始资本，所以现金流游戏的技能对于大多数人来说，就是屠龙之技。

发布于 2016-08-02 6 条评论 感谢

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刚用难度202的5人局模式第一个完成快车道目标。总结下自己赢得游戏的一些关键问题，喜欢现金流游戏的知友可以多交流。一直都是人机对战，没有线下和真人一起玩，希望有机会可以参与。手机码字，可能有点乱。

1.首先的关键是初始的身份，个人认为最容易获胜的反而是中低等收入（月薪3-6k）。高收入意味着高支出，这是游戏的初始设定。但是202中跳出老鼠圈的关键，是要让被动收入达到支出的2倍，从这个角度讲，支出越低的人，跳出老鼠圈越容易。当然，高收入的人每月净收入也会高一些，比如入月3k的，净收入一般1k左右，月收入10k的，净收入一般3-4k，从这个角度讲，高收入人群游戏时间越长，优势越大。但是这个游戏是拼谁最快出圈，所以个人认为中低等收入机会反而大一些，所以“屌丝逆袭”还是有依据的。

2.一定要检查并用好初始的资产。游戏开始时，无论收入高低，每个人都会有一个原始资产:有的是一栋房子（复式/2室1厅居多），有的是一块土地，有的是股票（一支或多支）。个人认为:房子>土地>股票。因为房子可以带来每月的被动收入，只要有市场机会，基本可以以高于成本价转手获得较多的现金流；土地没有被动收入，只能在市场机会来临时变现；股票最差，是因为初始的买点是随机的，如果买在高点，那么后面就非常尴尬了，几乎要每轮都看盘观察走势，很花费精力，而且有的股票下去了就基本上不来了，初始资本带来的现金流变数很大。所以一开始要检查自己得到的初始资产是什么，以决定处理办法。

3.关于资本机会和现金流机会的取舍。个人认为当手头现金流比较少的时候，可以多尝试资本机会。因为现金流机会除了偶尔有工作加薪机会外，很多都是购买不动产，手头钱太少（低于1万）尽量不要尝试，白白浪费一次机会。资本机会里一般就是买入股票，购入期权或者是做空，个人认为风险上股票<做空<期权。股票低买高卖在这个游戏里很简单；做空的风险在于哪怕你卖出时是在历史高点，做空以后它依然有可能像火箭一样往上飞，或者来回震荡，找不到合适的买点，优点在于只要有耐心，总有一天会跌下来；期权的风险最大，首先是时间有限，理论上你可以用期权使资本很快翻倍，但事实上这个非常靠运气和眼光，在游戏中除了只言片语的预测和历史走势图之外，你没有任何参考，后面的走势很难准确把握，可以说如果买入后的走势与判断相反，基本上你的资本就输个精光了，当然，如果资本量够大，一次成功的期权投资可以获得巨大的回报，根据我个人的经验，赢输基本遵循28定律，谨慎尝试。当你手头有较多的现金流时（数万数十万），那么现金流机会才是你的主战场，运气好的如果买入一个大house，带来大量的被动收入可以让你一跃龙门，这里就要说支出低的优势了，2k的被动收入对于2k的支出和7k的支出完全不可同日而语，因为分别对应4k和14k的获胜阈值，差距是非常大的。如果没有达到，也没关系，持续购入价格合理首付较低的不动产，他们会在一次合适的机会中让你再次获得大量现金流，然后你就可以祈祷自己的好运可以及早获得买入大house的机会以跳出老鼠怪圈。

4.慈善是腾飞的翅膀。游戏里有竞拍和转盘两种慈善机会，竞拍就是所有玩家出价获得一次卡的机会，买家获得每次最多同时掷3个色子的机会，看清楚了，这相当于让你接下来每一次掷色子都有机会获得平均2倍左右的月净收入，想想看，在别人只拿一份收益的情况下，你拿两份！获得这个机会的期间你会发现你的现金流会飞速的增加，这简直就是游戏的bug。获得这个机会也很简单（理论上），只要在竞拍的时刻你是所有玩家中意识到它的价值并且最舍得出钱的那一个，你就能获得，建议在初期多留一些现金在手上，当出现这样的机会时，不要犹豫，尽可能多的出你能给的最高价。另一种方式是转盘中会有捐助，用10%的现金流换取接下来每次最多同时掷2个色子的机会，这笔买卖不亏，出现这样的机会不需要犹豫。

思考一个问题：现实生活中做慈善真的有游戏中带来的回报这么丰厚吗？我想这是鼓励大家回报社会多做善事的一种激励，而且付出的越多，收获的越多。如果你是所有人中的首善（竞拍出价最高），那么你就会变得跟顺利很多。这个事情我想是很多普通人难以做到的，但是现实中我们看到很多富人确实在慈善上投入很多，而且合理的高调可以带来很好的名声，那么确实会让你做事情更“方便”一些。当然也有人靠这个炒作出名的比如江苏某陈姓企业家。这是个循环过程，有小钱，就做小钱的慈善，慢慢滚动，做与财富匹配的慈善，是个正确的做法。

这个我还是没有想得很明白，有更深见解的朋友可以讨论下。

5.关于风险和偿还。游戏里的意外风险主要是失业、资产缩水和资产损失。失业基本上每个人都会轮到，想不失业要靠运气（现实生活也差不多哈），转到失业保障，不仅给5000现金还会让失业失效，这个机会很少有。最好的抵抗失业的办法是留有至少1个月支出的现金。资产缩水比如地产行情不好，租金下降了，比如你买的股票太垃圾直接破产了，资产损失比如政府征地，原价把你的土地/房子收回了，这都是损失，对抗的办法也是靠运气（现实生活可以买财产保险，没买过不了解，懂行的朋友可以讨教下），转到财产保险的机会，每月增加200支出，获取防止资产损失的保障，但是有些损失还是无法避免。有趣的是，我遇到损失时，从来没有保险，有了保险，从来没遇到损失，这个事情说明了保险作为金融支柱之一的重要性。所谓偿还，就是用手头现金偿还银行贷款，减少支出。这个办法同样对于支出少的人来说更有效，因为可偿还的银行贷款一般都不占特别多的支出。这也是减少支出的办法，前提是手头要有足够的现金。

6.与竞争对手的关系。竞争对手是你在游戏获胜中的直接敌人，你的目标是先于所有人跳出圈子，一种办法是比他们更快，还有种办法是想办法拖慢他们的步伐。说一下后一种办法，当你获得一个不算很大的机会时，这个时候你又没有足够的钱，如果这笔投资不至于改变场上局势的话，建议尝试拍卖，加价把这个机会拍卖给竞争对手，事实上你永远不知道你的对手是什么境况，处在什么样的心理状态下，也许你认为一般的机会，会有几个人竞价很高去抢。所以不妨试试，前提是要了解对手的财务状况，尽可能多的从对手手上“拿钱”；还有一种更损的，有一种土地，不仅要付上完现金，拿到手还要有月支出，我拿到很多次都是加一些价格转手拍卖，结果总有人会买，这是个很好的办法阻止对手的脚步：也许那个土地直到我跳出圈子你都没卖出去呢。注意一点，在较量的后期时刻，尽量不要给对手增加被动收入的机会，鏖战到后期，大家手里基本都有不少钱，而且会有一个甚至几个人被动收入进度跟你接近，这时候千万别为了一点转让费丢了大局：要知道谁先进入快车道，基本上输掉比赛是很难的了。

7.运气。“命是弱者借口，运乃强者谦词”。放在最后不是说运气不重要，相反运气非常重要，有时甚至比以上所有的努力都重要。放在最后的原因是在于运气很难掌握，无法控制，我们讲所谓“越努力越幸运”这句著名的鸡汤，我认为真正的意思不是说让我们像傻x一样埋头干，而是努力做到以上可以总结规律的、多少可控的，把可控因素做到极致，确实很大程度上可以改变运气。我们做的事情讲究顺势而为，我觉得这个“势”，本身就包含了很多运气的成分在里面。就像以上很多关键都做到了，依然不能保证每次游戏你都能获胜。

如果收到回复和讨论的话，之后再考虑增加一些内容吧。

（吐槽下知乎安卓版，保存草稿的功能体验真心好差，保存的内容都不全，无奈换成电脑才成功，太浪费时间考验毅力了）

发布于 2016-08-01 添加评论 感谢

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我们心灵创富从2007年开始在上海组织现金流游戏，目前在成都、福州、苏州、西安、深圳、珠海等地定期组织这个游戏，包括我自己已经有很多人因为这个游戏改变了命运

这个游戏涉及很多投资和心理学知识，有机会参加专业人士组织的现场版收获会更大

发布于 2015-09-27 5 条评论 感谢

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2016.8.4
之前看了<<富爸爸穷爸爸>>这本书，里面讲解了钱是如何运作的，如何实现财务自由。书中语言通俗易懂，非金融专业的我也能看完。

看完全书后大约过了一年，对书的内容忘的差不多了，就只是想要是能实现财务自由该多好。最近，朋友下载了富爸爸穷爸爸现金流游戏，有些好奇，就一起玩。

刚开始玩现金流这个游戏觉得有些困难，好在是和朋友一块玩的，一起探索。我们在第一盘中途先后破产被淘汰，游戏中突如其来的失业，意外支出，生小孩等，就像生活中的变化。

游戏中将收入，支出，资产负债做成表格的形式，形象直观。在玩了几次之后，慢慢对钱的运作有了更深的理解，学会理财对今后投资大有帮助。

几个人一起玩还是很有意思的，在游戏中体会理财。

发布于 2016-08-04 1 条评论 感谢

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不好说，这是我的感悟
1,101与202版完全不同。101告诉我们多投资少投机，202中投机是必要的，优先级比投资还高。没有足够的初始现金，你只能考虑以小博大。
2，如果已投资的项目没有足够的现金流收入，那可以把他当是低风险高回报的投机来操作。
3，风险随时会在最意外的地方出现。投资回报所需的时间也是种风险。
4，低投入的项目值得投入，反正输光也没啥大不了。
5，“你认为”和你什么都是不知道是一样的。看看报表吧。
6，及时把现金变现成资产，不要把所有现金都变成资产。
7，最后的，投机要趁早。

编辑于 2016-04-25 2 条评论 感谢

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我玩過電腦版本的現金流遊戲，這遊戲有點類似大富翁。遊戲的目的是要你從慢車道中進入快車道，在這個過程中你會發生各種意外時間令你負債和出現很多令你獲利的機會。在這個遊戲中我進入快車道的模式是通過股市積累資金，然後投資到實業、房產中，然後進入快車道。其實你關心的是這個遊戲能給你帶來多大的幫助。對此我只能說，你認為它對你有幫助，你就能從中學到你想要的東西。你認為不靠譜，帶著懷疑的眼光去嘗試，很可能令你看不到一些能夠幫助你的關鍵東西。靠譜不靠譜，還是你自己去嘗試過才知道。畢竟，現金流遊戲只是一種教育，教育的成功與否在於實踐的結果。

发布于 2014-03-14 6 条评论 感谢

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玩现金流游戏，我玩了无数遍，每次都能走出慢车道，进入快车道。我的总结：
1.远离股票：如果你依赖股票，股票市场当然很好，你有可能突然爆发，也可能破产。在现实中，你能接受没有发达，但你能接受哪怕一次的破产么?特别当你有了孩子和家庭时。所以远离股票，好好建筑你的现金流才是正道。
2.现金流收入：房租收入、工资收入、投资收入、专利收入...这是四项主要现金流收入来源。现在在中国，显然房租要产生现金流实在太难了，因为房价太高、贷款利率高，但房租很低，想投资房产而立即产生现金流，99.99%的投资是负的。但我们是否有另一种思路:将大的房子租过来通过改装变成小房间，然后出租获得现金流？嗯嗯，这个靠谱！投资生意也是现金流来源的一个很重要的部分，这点中国比美国更有优势，因为中国小生意的机会比美国要多得多。中国的工资收入大部分不高，但稳定也是事实。专利、版权收入在中国很难，因为政府对这方面保护做得不好。房产升值空间，现在中国房价高得离谱，显然存在巨大的风险，不建议直接持有物业，远离风险。
3.现金支出：现金流还有一个更重要方面，就是支出。对于大多数家庭，支出包括孩子教育、家庭开支、孩子奶粉钱、水电煤开支、医疗健康开支、汽车开支等，这些都是比较大的开支。
4.别冲动消费，降低现金流。比如莫名其妙充当富豪，比如什么豪华游艇、豪车、国外旅游.自己的收入还不高的时候，放弃这些将现金投入到能产生现金流的地方赚钱更好。

发布于 2016-03-02 2 条评论 感谢

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关于现金流游戏感想

1.气氛合自己胃口很关键：游戏刚开始前，轻松的气氛更有利于我的发挥，所以我先活跃活跃气氛，喊出了我要成为大赢家的口号。也算是给自己加油打气，一是在气势上让我觉得这是我的主场放松下自己，二是告诉自己，从这刻起，保持好心态，正面的看问题。

2.时间很重要：整个游戏过程中，时间也是一种宝贵资源，有了时间，才有精力去了解别人怎么投资，才能关注市场行情，才能关注到别忘记领工资（其实类似现实中你要花时间上班领工资）。所以，在游戏中借助工具（现实中也是，专心业务提高工作效率或者借助各类工具提高工作效率，让工作更高效），利用时间，观察市场，观察别人，学习再实践。提高单位时间的产出。

3.时刻准备着等机会：游戏中总有那么几次机会，和现实中一样，来的机会没把握住，很可能翻身就很慢了。如果生活一成不变，你的明天就是你的今天，现金流增加的就会很慢（努力是跑步速度，机会是火箭速度），努力的攒钱就是等着明天的机会（今天的努力准备就是为了明天的抓住机会，平时有积累才能有资格抓住机会）。

4.紧盯目标很重要：要知道游戏规则是什么（非工资收入现金流支付你的开支），一切有利于这项目标的我考虑，不有利的坚决不考虑。现实中关于时间（你的目标是什么，你把现在的时间投资到这块有利于你的目标达成不，没作用的，尽量克制），看书（你看的是信息，专业知识，生活常识。这些内容对现在有用吗？如果没用，当下最需要最急迫的是什么，那就去做不，把现在对自己最有用的事做完再考虑其他的。投资现在与投资未来应该有个比重，类似与公司投资主营业务和用于研发的经费）。

5.关于现实的思考：跳出你的人生看人生，你的工作到底是为了什么？赚钱还是你的事业？很羡慕一开始就发现自己天赋，并愿意为之付出一生的人。如果你不是，没有不干什么就不行的那种念头。那么，恭喜你，那就根据自己的判断，抓紧赚钱，为好机会做好充足准备，待你财务自由后，根据喜好去投资你喜欢的领域和个人，岂不不纠结，格局更大。

发布于 2016-03-12 添加评论 感谢

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现金流游戏非常靠谱！很多人的理财启蒙书籍不是《小狗钱钱》就是《富爸爸穷爸爸》，心细的你一定会发现，他们的很多理财逻辑非常相似，可以说是一样的。其实呢，就像《小狗钱钱》的作者博多·舍费尔先生说的：“关于赚钱的规律，关于财富的规律不是我发明的，这些规律就如同自然法则一样，是世间固有的。无论我们愿不愿意，它们都统治着我们的生活。”他认为自己做的事情只是将其中关于富裕和成功的那些规律用自己的语言进行诠释和整理。

发布于 2016-04-19 1 条评论 感谢

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不是靠谱，是非常有用，前提是找个会玩的，带你玩，讲解给你听，自己琢磨总是会慢点
个人去过北京，天津，秦皇岛组织的多次线下现金流游戏活动，南方也有，每玩一次，对金钱的理解，对资产的运作方式理解就更深刻

发布于 2016-01-09 5 条评论 感谢

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张衡 克莱登大学哲学博士

我也是做空太牛逼，大额做空一次赚好几倍，现实中做空没那么简单。这是游戏的捷径

发布于 2016-09-18 添加评论 感谢

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Jeffrey Tan stay simple，stay young

玩了盘现金流202，专注于炒股票，纯粹看趋势看图形投机，成功率竟高达百分之七八十。终于，现金从开始时的一点点涨到了70万，然而我的对手已经实现了梦想。(这告诉了我们一个道理，炒股票的是玩不过炒房子的)

发布于 2016-08-31 添加评论 感谢

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刹夜执着 我年轻、我努力

我认为很好的，在西安的时候，有幸参加了几次线下的现金流游戏，对我的冲击很大。第一次明白了现金流的概念，这种意识在我以前的生活中是没有的。游戏是为了模拟现实生活，让人最终实现财务、时间自由，说白了就是让你一直有钱有闲。我认为这个游戏，或者是这本书，对于人的启发很大的，二八定律是很现实的问题，穷人为什么穷，富人为什么富，从这里就能看出来。只是现实生活中大家很难发现找到好的项目或者机遇、还有第一桶金也很重要。西安的朋友有兴趣了，可以找我，到时候一起体验下这个游戏。

发布于 2016-08-19 添加评论 感谢

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木子新 反对媚俗

过分的理想化。
我在202里经常做空股市一夜暴富。例如我现金为6700，有一间复式房(贷款的），而股市上现在有一只叫gui4的股票处于历史高位，我做空了10000股，8轮后我空手套了130000。这在现实中，估计没有券商给我这个机会。

发布于 2016-08-14 1 条评论 感谢

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