SWFT study-1

学习swift
第一节国际银行金融网络—SWIFT概述
一、SWIFT网络系统
1、SWIFT简介
SWIFT 是“环球同业银行金融电讯协会”（ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的英文缩写，它是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行与1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务，这几家商业银行也加入了SWIFT组织，开通了SWIFT。这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银行总行使用，SWIFT报文需手工处理，SWIFT收发报量少，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外汇和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。1996年中国SWIFT发报量增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第一，中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。目前，中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔，采用SWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90%。很多银行建立了SWIFT网络，使其分行也可以使用SWIFT，同时各应用系统与SWIFT有应用接口。SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。
2、SWIFT银行识别代码
（1）SWIFT银行识别代码
每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。
SWIFT银行识别代码由以下几部分构成：
银行代码（Bank Code）：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；
国家代码（Country Code）：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成；
地区代码（Location Code）：由两位数字或字母构成，标明城市；
分行代码（Branch Code）：由三位数字或字母构成，标明分支机构。
同时，SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。
（2）SWIFT电文格式
SWIFT报文共有十类：
第0类：SWIFT系统电文
第1类：客户汇款与支票（Customer Transfer Checks）
第2类：银行头寸调拨（Financial Institution Transfer）
第3类：外汇买卖和存放款（Foreign Exchange）
第4类：托收（Collection, Cash Letters）
第5类：证券（Securities）
第6类：贵金属和辛迪加（Precious Metals and Syndication）
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）
第8类：旅行支票（Travelers Checks）
第9类：银行账务（Statement）
银行常用的SWIFT报文格式为：
MT100客户汇款；
MT200单笔银行头寸调入发报行账户；
MT202单笔银行头寸调拨；
MT204备付金索汇；
MT400付款通知（托收）；
MT700开立跟单信用证；
MT707跟单信用证的修改；
MT900借记证实；
MT910贷记证实
MT950对账单；
MTn95查询；
MTn99自由格式。
SWIFT电文结构
SWIFT电文由五部分组成：
{1：BASIC HEADER BLOCK}基本报头
{2：APPLICATION HEADER BLOCK}应用报头
{3：USER HEADER BLOCK}用户报头
{4：TEXT BLOCK}电文正文
{5：TRALLER BLOCK}报尾
（3）SWIFT密押
SWIFT密押由两组各由字母A-F和数字0-9共32随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。双方在各自的SWIFT密押文件中输入约定的押值，并互发测试电报予以证实，此后，双方的收发电将由SWIFT系统密押文件自动审核。SWIFT密押对全部文件包括所有字母、数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。按照SWIFT守则规定，代理行之间的WSIFT密押每半年更换一次。
SWIFT正式报文第1类、第2类、第3类、第4类、第5类、第6类、第7类、第8类均为押类电报，第9类和第10类则不须加押。
SWIFT是境内金融机构办理外汇资金清算的主要通讯系统，90%的银行已实现全国联网，此外，外汇资金清算通讯系统还包括电传、传真、直拨电话的线路和设施。
二、SWIFT网络采用功能分层控制的逻辑设计
SWIFT网络由许多分布在世界各地的计算机和网络设备组成，这些设备在SWIFT网络中称为节点。
（1）系统控制处理机（system control processor，缩写为SCP）
整个SWIFT网络的控制集中在整个操作中心，一个在美国，一个在荷兰。网络的所有处理机（SCP，SP，RP）都集中在这两个操作中心。SCP负责整个WSIFT网络的正常运行，不断监测直辖市、控制网络中的各种设备、线路和用户访问。在美国、荷兰的操作中心，各有两台SCP，在任何时刻，只有一台处于激活状态，控制整个网络，其余三台SCP处于热备份状态，在激活SCP出现故障时，备份SCP被激活，保证了网络的安全可靠性。
（2）片处理机（slice processor，缩写为SP）
SP负责电报的存储转发和控制电报的路由选择。目前，两个操作中心各有两台SP处于激活状态，同时每个激活的SP都有一台同型号的SP进行热备份。为适应发报量不断增长的需要，还要陆续增加SP。
目前，SWIFT采用UNISYS公司的A系列主机作为SCP和SP。
（3）地区处理机（reginal processor，缩写为RP）
RP是连接SWIFT网络终端（computer based terminal，缩写为CBT）与SWIFT系统的安全有效的逻辑通道，运行在RP上的软件与运行在CBT上的接口软件通讯，所有用户发出的电报都由RP对其格式、语法、地址代码等进行审核，合格后才能发往SP，在电报即将出网进入CBT前，也暂时存在RP上，等待送达接收用户。每台RP基本上承担一个国家的电报处理，所以称之为地区处理机，所有的RP都在美国和荷兰的两大操作中心内。
（4）SWIFT访问点（SWIFT Access Point，缩写为SAP）和远程访问点（RAP）
SAP是连接SWIFT骨干网（SWIFT transport network，缩写为STN）的分组交换节点机，他们把SWIFT系统的各种处理机（SCP、SP、RP）和遍布世界的SWIFT用户连接到STN网上。目前，SAP采用北方电讯公司的DPN100交换机，整个SWIFT骨干网有150台左右DPN100交换机（包括备份）。
根据入网用户数量和发报量的大小，SAP的配置不尽相同。除了少数用户数和发报量很大的国家和地区外，多数国家采用远程SAP方式（RAP），采用一个统计时分多路器，将几个用户连接到一个多路器上，通过一条专线连到邻近国家或地区的SAP上，这个多路器称为远程SWIFT访问点(Remote SWIFT Access Point，RAP)。1995年以前中国地区的远程SWIFT访问点在北京中国银行大楼内，几家专业银行通过一个统计时分多路器，复用一条9600BPS的卫星线路联接到香港的SAP上。20世纪90年代以后，中国SWIFT用户的发报量增长很快，原来的RAP已不能满足需要。1995年，RAP升档为SAP，并迁入北京电报大楼内，同时在上海电信局内也设有同样型号的DPN100。北京的SAP通过卫星线路联接到新加坡的SAP，上海的SAP联接到香港的SAP。北京和上海的SAP用9600BPS的光缆互联，公共数据网CHINAPAC使用19200BPS联接北京的SAP，使国内SWIFT用户使用SWIFT更加安全可靠。
（5）用户与SAP的联接
根据发报量的大小，SAP的位置，以及对费用的权衡，用户与SAP有三种联接方式：专线联接，通过公共电话线的拨号线联接，通过公共数据网联接。为了增加安全性，避免由于设在本国的SAP出现故障时引起用户通信中断，备份线路可直接联接到某个境外的SAP。
用户访问SWIFT系统需要有一套计算机系统与SWIFT系统相联接，这套计算机系统称为Computer Based Terminal（CBT），CBT中运行的SWIFT接口软件与SWIFT系统通讯。目前有多个计算机公司开发的运行在多种平台上的SWIFT接口软件。
CBT支持一个或几个逻辑终端（LT），在一个物理的CBT支持几个LT（即一个用户定义几个LT）的情况下，SWIFT系统将每个LT在逻辑上看成是相互独立的。一个LT必须登陆到SWIFT系统，也就是必须与SWIFT系统的服务应用建立对话关系。
SWIFT提供的用户之间的电报交换功能是使用户进入两种SWIFT应用层才能实现的，这两种应用是：GPA（general purpose application）—提供用户与系统有关的各类电报，并能控制用户对FIN应用的访问。FIN（Financial Application）—包括全部用户之间的业务电报和FIN系统电报。
一个SWIFT逻辑终端（LT）访问和退出SWIFT系统的过程如下：
用户作Login操作，系统对Login报文进行核押，检查是否为合法用户。如果Login成功，就建立一个新的GPA session，LT就可以访问GPA内所有功能。
用户进入GPA应用层后，使用Select命令访问FIN应用。Select操作成功后，建立一个新的FIN session，收发报。
退出FIN。LT收到了所有的发报回执，才能使用Quit命令关闭FIN session。
退出SWIFT系统。用户使用Logout命令关闭当前的GPA session并断开与SWIFT系统的逻辑联接。

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