风控业务解析

信用卡风控流程

数据采集

反欺诈

策略

模型

催收

数据采集：

数据采集会涉及到埋点和爬虫。

反欺诈引擎（模型、无标签）

反欺诈引擎主要包括两个部分，反欺诈规则(主要)和反欺诈模型。传统的监督模型较少的使用到，主要涉及到无监督算法、社交网络算法、深度学习、异常检测、知识图谱。

规则引擎（策略）

主要通过数据分析、挖掘手段以及一些监督、无监督算法，得到不同字段、各个区间的坏账率，找到最佳分段区间，然后筛选信用较好的一批特定人群进行放款。通常是模型与规则组合使用。

风控模型

主要通过监督算法构建违约概率预测模型。但由于实际业务中数据质量问题，通常使用深度学习、无监督或弱监督学习等方法去辅助传统监督学习算法。
风控模型中包含了A/B/C卡，其三者的区别如下表所示。

	A卡	B卡	C卡
时间不同	贷前	贷中	贷后
数据要求不同	一般可做贷款0-1年的信用分析	在申请人有了一定行为后，有了较大数据进行的分析，一般为3-5年	对数据要求更大，需加入催收后客户反应等属性数据
Y的定义	用户历史逾期天数的最大天数	可以多期借款中逾期最大一次的天数	用途不同，定义不同

催收

催收是风控的最终手段。这个环节可以产生很多对模型有帮助的数据，例如催收记录的文字数据、触达率、欺诈标签等。

入门资料推荐

《概率论与梳理统计第四版(浙大)》
《统计学习方法第二版(李航)》
《机器学习(周志华)》
《利用Python进行数据分析(第二版)》
《信用评分模型》

补充

四要素验证：

  姓名、身份证、银行卡、手机号

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