【CEO访谈】银客网林恩民：特立独行的互联网人
“我们为了注册子公司，花了一个半月没注册下来，仅仅是由于地址的问题。我们办纳税，一个月也办不下来，各种借口，各种理由，一会嫌你接他的车不好，一会嫌你老板小气，一会嫌你没请他吃饭，这是真实的故事。我招财务人员，问他跟税务局有没有打交道，他说有，怎么打的？送红包，但我们坚决不送，不还是办下来了！小微企业是市场上最不受重视的群体，市场上哪个税务局敢得罪中石油、中石化，不是一个级别。说小微企业的风险高，不是这样，是因为社会资源匹配给他们的就很少，这是由于他们处在不公平的起跑线上起跑。”这是银客网总裁林恩民在“2014中国金融论坛”上发表的题为“中国P2P网贷的定位与本质”主题演讲，摘录的一段，看得我内牛满面，很有感触！因为我本人正在经历这样的“折磨”，4月3号拿营业执照，一个半月过去了，关于税务方面的事情至今没有办妥，他们总有很多“中国式的规矩”，你懂得。
抱着对“林总”的好奇心，论坛结束之后，林恩民接受了我大WebFinance.cn（为互联网金融从业者服务）的专访！
拥有“屌丝”视角的创业男
林恩民是一个标准的“富二代”，虽然他本人并不认同这个标签。林恩民说，他出身于一个“创业家族”，受到了家庭的影响和熏陶，亲身经历并熟知中小微企业的创业辛酸，这让他对“创业”既向往又恐惧。
但他终究还是没能抗拒创业的诱惑，在学生时代就组建了“团结公社”，从事校园电子产品团购，中国的团购爆发是在2010年，而他那年是2008。2011年，美国留学回国后，又创立了“易友云端科技”，开发在线教育产品，2012年-2013年，摇身一变，成为了一名天使投资人。这些经历让他对创业的艰辛与本质理解的愈加深刻。
用他的话说，中国有太多的“三无”企业，这也是林恩民决心以互联网金融为切入的原因。
这个“三无”有深度的涵义：
无助、无能为力、无奈。
这几乎是大部分小微企业必然面临的窘境，他们需要帮助。
于是林恩民创立了银客网，林恩民给银客网的定位就是为“三无企业”服务。
“我认为P2P如果真正想发展的话，他一定要解决一个问题，就是他的价值在哪？他的社会价值在哪？他为这个社会带来了什么，不应该简简单单让老百姓挣更多钱，让这个借款人拿到钱，不仅是这样。我认为互联网金融最大的价值应该是要通过互联网技术手段，让原本融不到钱的人拿到钱，这是第一使命；第二使命是，让原本拿到钱的人能以更的低成本拿到钱；第三个使命，就是不仅给这个企业钱，还要让这个企业有机会运营的更好，生意更好，然后将自己的生意继续运营下去，或是将自己的生活更好的进行下去。为“三无市场”服务就是为中国的中小微企业服务，这是P2P本应该做的。”
有使命感的“资本家”
在2012年，一次商务行程安排中，林恩民偶然接触到了P2P。经过一段时间的观察、研究，林恩民发现P2P充满了机会，直觉告诉他，这也许会让他心中的某些情结能做个了结，尽管充满不确定性，但他认为值得一试。年轻人毕竟是富有闯劲儿的，用他的话说，召集了一帮腾讯、阿里、民生、平安的兄弟后，银客网诞生了。
林恩民告诉我，银客网是一个有使命感的公司，银客网承载了他几乎所有的梦想和追求：商业、公益。一个没有精神内核的公司一定是短视、浮躁的公司，而银客网拥有自己的精神内核，这种企业文化与价值观与阿里巴巴的“让天下没有难做的生意”一样，有着很强的感召力，这是他最为自豪的地方。不过，我提出了质疑，短视是因为生存的压力，如果活不下去，任何文韬武略都只能是纸上谈兵。林恩民笑了笑说，“我想很多人对银客网先入为主了，银客网的方向不是我们国内的传统p2p，我们内心世界里互联网东西更多。我们不是一个靠圈钱，赚利差的企业，我们要做的是帮助企业更好的成长，这个是我们的盈利点。而很多企业不是单单只需要钱，他们需要资源。盈利是个长久的活，很多p2p一开始的时候盈利都很好，但为什么最后被逼跑路了？因为他们没有想好自己要盈利多久，要怎么盈利这么久。而p2p盈利的核心还是要有优质的、稳定的产品，不是今天来个3000万，明天来个1个亿。关于银客网的盈利时间表，我们不着急。”
我还是比较关心像银客网这样的P2P平台盈利点的问题，林恩民还是略微透露了一些，他说，“银客网现在的盈亏平衡点在10亿。也就是说，年成交10亿，银客将实现盈亏平衡。如果想走到10个亿很简单，只要我将单个项目上线调到5000万，然后把我自有资金的充进去，不用3个月就能实现。但这对于银客产业链条没有价值。现在最关键的是，我们要帮助更多细分行业的中小微企业，所以目前我们在制定多个细分行业的金融解决方案，这个需要时间。这是一个很苦很累的活，但最符合银客的价值观，因此我们坚持这一发展规划：针对中小微经济，给他们超过贷款本身的服务。”谈到这里，再次感觉到林恩民身上那种互联网文化的开放与责任感，在我心中也是有很大的共鸣。林恩民特别提到，从银客网的筹备到上线，其实走的非常稳，因为互联网精神有一种叫“试错”，银客网必须要把基础建设做好后才能推出去，银客网在几个月的低调中迎来了交易额突破1亿，而现在，用林恩民的话说“闭关结束，也该出来透透气了”。银客网开始高调亮相了，CCTV采访时，林恩民开始自豪的介绍起银客网的创新模式，尤其是国内最顶级的安全体系，称之为“银客安全神盾家族”：获得中国金融认证中心CFCA国家权威认证、得到了多家国家金融主管部门监管下融资性担保公司的支持、与汇付天下一同开发构建了第三方资金托管账户体系、与穆迪全球成员“中国四大评级机构之一”中诚信达成了审查体系、与百度“加速乐”构建了系统安全环境、与亚太排名第一的“大成律师事务所”合作构建了全方位的法务合规体系、以及VeriSign Class 3 International Server CA加密系统等，结合银客网自身的风控体系力量，出关后的银客网已然是中国最顶级的互联网金融安全标准。
特立独行的互联网人
在采访结束前，我问林恩民，你觉得银客网跟其他平台有什么不同吗？他笑着说，“不同的地方应该有不少，因为我们的团队大多来自于ＢＡＴ等互联网企业，我们有一种思维洁癖，那就是特立独行，我们就是要把互联网金融玩出他本应该发挥的价值，而不是现在的传统P2P，还很初级。”，林恩民说他虽然有双修金融学与计算机，但更愿意将自己归类为互联网人，泯然众人不是他的风格。
“经常有用户指责我们，为什么一定要设置债权转让必须折让，因为我们认为大多数投资者还是反对黄牛的，尽管有一种说法叫市场经济，但我们更愿意把债权转让看做一种‘契约违背’，违背原始契约，就必须付出成本。也有用户指责我们为什么要设置起投金额到10元，其实很简单，方便用户能更有效的利息复投，而不用再充更多的钱进去。甚至有很多土豪指责我们为什么要设置一定时间内的10万投资上限，因为我们需要在规则上就让他把大笔资金投到不同的项目上，分散风险。”从这些细节中，感受到银客网就如同林恩民本人一样，有着自己的坚持。
林恩民说，他并不认为现在的互联网金融有什么本质创新，中国Ｐ２Ｐ市场还在一个浮躁的竞争环境下，更多的都是金融互联网化，互联网仅仅是一个新的渠道，这是不够的，互联网的价值很大，移动互联网、大数据、社交红利等等才是亮点，金融真正的创新，是如何用互联网思维与模式来优化金融产品、优化风控、优化整个体系与模式。面对林恩民，我觉得能坚持这样的“特立独行”，并不容易。
最后，我跟林恩民说，尽管你说得滔滔江水，我还是将信将疑，等我回去发现了银客网的问题，我还是会不留情面的“黑”你，你不介意吧？林恩民说，这个市场就是在质疑中长大的，互联网不怕质疑，怕的是互联网人失去了本我。
结语
通过与林恩民的交流，我们认为林恩民是一个积极、乐观、开放的创业者。我们希望他和他的银客网能在P2P这条道路上越走越好，服务更多的“三无企业”，创造商业收益，实现梦想价值，不失本我。而我们WebFinance.cn亦将持续关注银客网的发展！
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