谈谈疑似中介规则策略
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上周五小番花了大半天时间，整理一篇如何在疫情下调整负面情绪的文章，链接如下：负面情绪该如何管理。该文章说的是，针对这次疫情事件HBR（哈佛商业周刊）采访了一位在洛杉矶的医疗系统做了几十年心理创伤治疗的专家Kessler，试图帮大家解释在这次疫情中我们体会到的负面情绪是什么，应该怎么缓解。
该文章介绍的方法是面对悲伤面对困境的时候，不是去拒绝情绪、回避情绪而是应该接受情绪，我们感受到情绪，接受并消化了情绪，这个情绪就会消失，情绪是会流动的，进而我们会感受到下个情绪。
我联想到的是在面对这次疫情带来种种状况时，比如裁员、生病、隔离等带来的悲观心情，我们就应该去感觉它，继而慢慢地让时间去让它平复，这样才能更好地感受下一个情绪。
我仔细阅读了该文章是一篇挺好的内容，无奈文章的标题太学术性，无法让人产生阅读的欲望。我试着将该文标题换成：《疫情之下，我们该如何面对负面情绪》，并且放在今天的此条文章发布，如果大家有兴趣，可以进去点击阅读。
在贷前申请流程中对申请客户的行为监测内容非常多维，内容主要有以下这些：
今天就挑其中的与行为相关的规则策略进行分享，详版的策略包括：异常贷款策略/失信策略/恶意贷款/联系人多头策略/疑似中介策略/风控策略规则。这5个模块中，本篇文章里着重来介绍下其中一个模块——疑似中介的策略。
中介常常是我们在信贷审批中需要防范的对象，收取砍头息、手续费。之前遭曝光的黑中介，让金融行业处于一个恶性循环的局面，防范中介欺诈，从以下几点说起：
一．身份证和手机号与常用地的交叉
中介欺诈的场景大家可能不会陌生，比如中介批量替客群申请贷款的时候，就会出现网络关联地址关联多个客户的情况，这时我们比较常规的策略就是用网络的ip去关联客户的身份证号的情况，于是我们制定出了第一条策略：
A=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个身份证号且此客户 ip 地址不在常用地
除了关于网络地址的关联外，我们也常使用手机号跟定位去识别用户的情况，于是第二个策略我们这样制定：
B=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个手机号且此客户 gps 地址不在常用地
手机号码跟身份证是我们常结合交叉结合使用从策略，所以结合以上，我们就有了四条规则:
二．身份证和手机号与常用设备的交叉
在设备上，我们还会使用设备指纹的内容去判断客户在使用过程中，去判断客户所使用的社保是否属于常用设备。于是我们可以制定出以下规则：
C=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个手机号且此客户设备为非常用设备
类比以上，可以制定出另一条规则：
D=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个身份证号且此客户设备为非常用设备
以上一跟二都算是比较简单的策略，此外更基础的策略内容还包括如下：
三.跟多头和时间维度结合的策略
下面介绍几条稍微复杂些的策略，此时我们会加上多头跟时间切片类的数据。
场景如下：经常在贷款环节的申请阶段中页面OCR认证是A君，等到了提交资料的时候就变成了B君.对于这样的欺诈场景，我们制定的策略有以下几条：
E=近 2 天 ip 关联大于等于 2 个手机号且 3 小时内此手机号多头大于等于 2
F=手机号不在常用 ip 地且近 3 小时内此手机号多头大于等于 2
G=手机号不在常用设备且近 3 小时内此手机号多头大于等于 2
H=手机号不在常用 GPS 地且近 3 小时内此手机号多头大于等于 2
可以看到疑似中介的策略都是以2或者3为阈值来确定的临界，而且在现金贷的场景中时间都是稍微短暂，大家都需要将时间的维度充分考虑进去。
另外的一些更核心的策略如以下;
大家结合以上参考，篇幅所限不再阐述。更详细的策略内容，请查收知识星球，谢谢：
最后，疫情期间提供给各位同学更多的学习资源，现加入星球，已有五门星球课堂等待你来学习，详情参见以下海报。
4月份番茄学院-星球课堂将继续推送干货的星球课堂，包括风控自动化决策流程与产品利润实现最大化，小微企业信贷风控相关等视频课程，今天稍作预告，详细信息也将在后面的文章中详细介绍，各位敬请期待，谢谢！
(注：此文发表于2020年3月30日番茄风控大数据微信公众号)
我们的课程已经上架了配套的视频教程并且关于之前文章里提到的代码和数据，如果有兴趣学习的同学，也可以加一下官微了解下。谢谢！
报名星球请添加小番微信，备注下行业+风控从业模块，谢谢您！
番茄学院管理员：小番
备注请填写行业岗位，谢谢啦！
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