“自己家的车险即将到期，应该9月19号之前买还是之后买？”

“改了之前买划算 还是改了之后买划算，要不要等实施后再续保？”

“车险改革究竟是涨价，还是降价了？”

针对即将到来的车险改革，不少车主心中都有这样的疑虑，这次车险改革究竟做了什么改变？对车主有哪些利好或者限制？今天梧桐君就来给大家好好理一理。

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一、车险改革究竟改了什么？

1、交强险保额提升，从12.2万涨到20万！

先放一张改革前后的对比图：

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交强险是国家强制要求购买的，主要是用来赔交通事故中对方损失。

改革前：

从2008 年起，交强险的保额都没有变过，最高赔付只有11万+1万+2000元=12.2万。

2008年的十几万，跟2020的十几万，货币价值明显是有区别的。现在的十几万能做什么？路上看到豪车、超跑只能安静的踩刹车。

改革后：

车险改革后最高赔偿额度上涨到20万！其中，意外身故伤残的赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。

这个上涨幅度还是比较给力的，基本上大部分的小型事故都可以用交强险解决了，可以大幅度降低商业险的理赔几率。

2、交强险若多年不出险，一年只需475元！

改革前：

交强险初始保费为 950 元，如果3年都不出险，最多可以优惠 30%，最低665元。

改革后：

初始保费仍然是950 元，但3年不出险，最多可以优惠50%，最低只需要475元。

这意味着，车技靠谱、安全意识高，没发生理赔的车主，交强险价格会更便宜。

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3、车损险保障范围扩大

改革前：

商业车险的车损险是由1项主险和7项附加险组成，全险中的车险是不包括附加险的，需要额外购买。

改革后：

车险改革新规将机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任以及无法找到第三方特约险全部纳入了主险内。

好处是保障范围更大了，不需要一个一个附加险的单独的去买；弊端则是打包售卖，保险公司的车损险价格估计不太美腻。

对于原本就要买这些保险的车主来说肯定是利好的，但对于之前不买这些保险的车主而言，可能会有点难受。

4、三者险额度提升，最高可保1000万！

改革前：三者险保额最高是500 万。

改革后：三者险保额最高可买1000万。

这对于大部分只打算买100万保额的车主而言，几乎没有影响。

5、事故责任免赔被删除

改革前：保险公司通常只会按照一定比例赔偿，比如车损险本来只赔70%，只有购买了不计免赔附加险，保险公司才会100%全额赔。

改革后：事故责任免赔被删除，以后就不需要购买不计免赔附加险了。

6、附加费率调低

车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。

这部分主要是针对保险公司的，给了保险行业一点压力，对车主而言很可能是利好的。

车险改革

二、车险是否会降价？

虽然这次车险改革口号是：“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”但这并不意味着你的车险会因此下降。

具体要根据你上一年的出险次数、选择的车险项目等。对于交强险多年未出险的车主，肯定是利好的，因为交强险明显降低了。但对于原本就不买附加险的车主而言，等于是附加险和主险捆绑了，保险公司增加了赔付概率，自然会提高保费。

“羊毛终究会出在羊身上”这句俗语亘古不变。

三、即将到期的车主要不要等到实施后再续保？

这个要具体问题具体分析了，如果你是连续多年没有理赔过、没有断过保、没有过户的，可以19号后再买，会便宜。如果近三年出险次数在4次以上的，建议现在买，否则很可能会更贵一些。

值得注意的是：这次车险改革后，所有20200919之后出险的事故，也就是出险节点在今年9月19日之后的，都会按照新条款理赔。

所以，已经购买了车险的车主无需担心，除了保费有些许区别外，享受到的赔付待遇跟9月19日之后购买车险的车主是一样的。