财经APP富途牛牛商业模式分析
1. 业务构成:(1)To C的港股和美股交易(富途牛牛、moomoo)(2)为客户提供的基金买卖服务(富途大象财富)(3)To B的富途安逸,包括IPO分销、ESOP服务(员工持股计划)(竞品老虎已经实现商业化,富途不太了解)。
2. 收入方式:(1)佣金及手续费收入 (2)利息收入(融资融券业务,即向客户出借资金或者股票,然后客户加一定利息归还)(3)其他收入(理财管理费)。
3. 发展方向:第一,把体验做到足够好;第二,平台化发展。
怎么做?
(1)产品实现闭环,用户在一个APP内可以完成从新手小白的学习,开户,入金,交易,跟股友交流,业内资讯获取等多功能,用户粘性足够强,高价值的用户会吸引其他用户,利于整个产品生态体系的建立。产品逐步完善形成闭环,有利于形成行业壁垒。2019年富途上市,全年盈利大约1.8亿港元;2020年富途全年盈利约13.6亿港元;2021年一季度,实现盈利11.8亿港元,同比大增超6.3倍。
(2)富途不仅仅是一个交易工具,而是一个平台;大多数金融科技公司的产品,往往偏工具,用户只有在需要交易时登陆,结束就离开;但富途牛牛平台化属性非常强。一个交易工具不太容易形成很强的用户粘性,而富途牛牛App现在日活过百万,即便在周末也保持了同等量级的日活数。这说明即使不交易,也会有大量用户使用富途牛牛,他们除了交易需求,还有资讯需求、社交需求等等,进而使得富途牛牛平台化属性越来越强、粘性越来越高。(平台用户日均停留时长约38分钟,微信用户日均时长也才大约72分钟;富途用户日均打开富途牛牛App的次数达到22次,非常高;第三,富途专注港美股业务,这部分投资群体相对小众,但用户日活过百万,非常难得。这三个数据很好地反映了富途极强的平台属性。)
(3)加快牌照申请,避免监管审批不过APP下架;富途在香港、美国、欧洲、新加坡积累了35张金融牌照,让富途牛牛前、中、后台研发基本完成。在此基础上,正好出现了外部有利条件。但是没有取得大陆证券业务牌照,面临国内监管风险
4. 未来方向:(1)以金融业务为主要业务方向;(2)用科技手段解决金融业务中碰到的各种痛点,持续提升用户的投资体验。
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