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最近上线的号称旧规重疾险最后绝杀：信泰如意甘霖，然后再过几天12月12号国富嘉和保复活。在停售潮最后阶段，可谓是龙争虎斗了，最近要连续出几篇细节化的测评，今天先从男性重疾险这个角度出发，看看如意甘霖和嘉和保到底谁才是最后绝杀男性重疾险。

一、基础对比

优选保点评：

在同保额的对比下，两款重疾险嘉和保比甘霖便宜了18%-22%，年龄越小嘉和保便宜的百分比越大。这个比例可以说是拉开了两个档次，但是如意甘霖的保障确实各方面都强于嘉和保，关键强在了癌症多赔付一次。所以，这种基础的对比无法判断到底谁性价比更高，还需要用同保费的情况下来比比两款重疾险的保障责任。

二、同保费对比

下面的对比，简化一些，以30岁男性为例，30年缴费保障终身，只附加癌症多次赔付。两款重疾险在同样保费的情况下，看看如意甘霖与嘉和保理论上能够买到什么样的重疾险保障。

优选保点评：

在与50万保额【嘉和保】同样保费的情况下，刚好如意甘霖只能买40万保额。重疾险的基本保额变化后，轻症、重症、癌症多次、重症额外赔付，这些比例都有了新的变化。我把这些对比分三个层面：

1、中症轻症打平

从上表可以明显看出，甘霖与嘉和保在相同保费的情况下，轻症、中症保额已经是同样水平了，如意甘霖中症多赔1万，可以忽略不计，两款重疾险打平。

2、重症嘉和保占优

46-60岁期间，如意甘霖重症赔付比例占优，嘉和保前15年和60岁后的保额占优。60岁后的重症保障，是最值钱的部分，同保费的情况下，这一项嘉和保重疾险是大优势。

3、癌症多次甘霖占优

癌症多次赔付，是仅次于首次重症保障的，第二大最关键保障。这里再简单介绍一下，如意甘霖重疾险的癌症第二次赔付，条件就是存活3年，第三次赔付就是再存活3年。但是首先你要有足够的钱去治疗癌症，得到了足够好的医疗环境后，才能去博存活3年+3年。在这一项，如意甘霖重疾险占优。

下面还有选择建议...

三、选择建议

通过上面的两阶段对比，确实甘霖与嘉和保难以抉择。对于成年男性，没有更好的第三款重疾险选择了，现在唯一需要考虑的就是如意甘霖与嘉和保到底该怎么选。下面是建议和思路：

1、预算选择法

如果嘉和保50万终身的保费，你认为已经是极限了，那么毫无疑问这款是最适合你的。切记，癌症2次赔付属于必须附加险，不附加就别买。

2、中年男性选择

先说一个毫无争议的年龄段，36-40岁建议果断买嘉和保。如意甘霖36-40岁，最多只能选择20年缴费，而这个年龄段，嘉和保依然可以选择30年缴费。年龄大的人买重疾险费率是越来越高了，本来就是件很难的事情，所以36-40岁毫无疑问是嘉和保最佳。

3、年轻男性选择

嘉和保确实是年龄越小、比甘霖便宜的百分比越高，但是年龄小的人又确实更适合买癌症3次赔付的重疾险。因为癌症存活6年对于现在的医疗水平来讲，概率比较低，但是未来医学水平一定会进步，所以年轻人如果预算够，建议优先选择如意甘霖，如果预算很充足，两个都买满。

4、未成年男性选择

对于未成年人，其实甘霖与嘉和保并非竞争关系，两款重疾险的性价比确实太接近了，甘霖与嘉和保又刚好都不希望卖给未成年人，在保额上都做了限制。未成年人如意甘霖最高只能买35万保额，嘉和保只能买40万保额，两款重疾险一起买满就是最佳组合方案。0岁男孩举例：35万如意甘霖+40万嘉和保，都只附加癌症多次赔付，保费：1718+1528=3246元。组合后的重疾险，可以说是非常完美，下面是赔付逻辑演示：

• 10岁确诊癌症(含白血病)，一次性赔付119.5万，癌症后活3年再赔82万，再活3年再赔42万。
• 10岁确诊非癌症(比如严重哮喘)，一次性赔付119.5万，1年后确诊癌症再赔82万，癌症后活3年再赔42万。

写在最后：

看完可能有人会想到妈咪保贝重疾险，男孩在什么情况下应该买妈咪宝贝呢？如果你的预算能够把如意甘霖和嘉和保买满，那么妈咪保贝重疾险最多只能算是第三选择了。因为任何疾病都可以赔付120万了，何必要妈咪保贝的那个特定罕见疾病的翻倍保障呢。如果你的预算仅仅只是1000-2000，那么妈咪保贝依然是儿童重疾险最佳选择。

关于如意甘霖重疾险的其他市场定位，后期还会细化来写写，比如如意甘霖跟如意人寿守护该怎么选？今天先留个悬念吧。

延伸阅读：

信泰如意甘霖臻藏版重疾险，有一个大坑

关于嘉和保轻症的辟谣，看这篇