关联分析在企业风控策略中的应用

所谓说一条好的策略可能替公司节省好多成本，顶多个模型，本次我们跟大家介绍下企业关联分析类的数据跟策略。

关联信息，也就是通过关系网络中关联出来的信息。当然说到关系网络，番茄风控之前就知识图谱+关系网络给大家来开播过专题课方面的内容，具体情况：风控关系网络全接触。
根据这些企业关联数据的规则中，本文为大家介绍一下，在企业风控中特别适合做成规则的几类，废话不多说，直接上数据。
在企业相关的风控内容中，企业之间的数据可为：

A:对核心企业直接占股的上游企业公司
B:核心企业对外直接投资的公司
C:法人实际控股20%~30%及以上的企业
D:借款企业法人直接任法人的企业
E:借款企业占股50%以上的股东任法定代表人的关联企业

假定申请贷款的企业为乙，根据以上企业之间的数据分析，即需要找出跟乙相关的关联企业，这里五种关系的企业分别是：A比较容易理解，即在企业关系链条中与乙企业有关联交易的中上游企业—企业甲；B规则可理解为甲企业投资的下游公司丙；C跟D的区别在，一个是实际控股，另一个则为法人；
E为乙公司里占有股份的股东，且与该股东有关联的相关企业；
以上的关联关系可理解为：

根据以上数据，拟定处理的关联企业规则为：
①申请企业为历史被拒绝企业关联公司
②申请企业为历史授信通过企业的关联公司
③申请企业的关联企业为审核中的企业
④申请企业在司中有其他贷款产品
⑤申请企业法人在司有其他贷款产品
⑥申请企业法人在司为其他企业担保
…

而具体的关联公司，即为上述所提及的ABCDE类公司。
另外在企业的规则上，我们还需要设定挡板规则、反欺诈规则、授信规则与额度调优规则的内容。
比如在企业类的规则上，我们还分成了四大模块：进件规则、贷前调查、贷中审核及贷后管理规则，每个模块都细分为诸多小类，合计13类规则，具体内容为：
进件规则
①企业基本信息

经营年限、企业变更、法人信息、担保人信息
②企业信用情况
央行征信报告、其他失信信息、行业口碑
③企业经营情况
财务状况、历史交易

贷前调查规则
①企业基本信息审核规则
经营年限、企业变更、历史交易、案件诉讼、负面信息、企业实际控制人
②企业资质审核规则
三证或五证信息、法人身份信息、网查信息、网查信息、担保人基本信息审核、央行信用信息、其他信用信息
③经营规模与主营业务收支统计审核规则
交易数据统计、贸易合同统计、银行流水往来情况统计
④财务状况审核规则
主营业务收入、销售情况、应收账款、流水情况
⑤其他信息审核规则
经营场地、历史交易数据审核

贷中审核规则
①历史负债判断
台账审查
②材料核查

上下游客户合同、对线上交易数据审核、对上下游客户合同审核合
③应收账款核准、

交易双方审核、融资金额核准
④线上数据审查

线上交易数据实时分析

贷后管理规则
①资金流向跟踪、
信贷资金流向跟踪、客户资金流向资金跟踪
②业务完成跟踪
登录平台查看业务完成情况
③间隔期检查

客户基本情况跟踪检查、客户经营状况、担保检查
④还款检查

还款能力检查、还款意愿检查、还款检查

以上关于企业相关的策略内容，敬请关注：《小微风控训练营》，全部内容我们已经准备就绪，本次除了讲解策略，小微风控类的模型也是课程中的重点。

本次建模开发变量达到30+，以企业类型数据为主：

模型实操过程以python+数据集，手把手带大家演练：

内容可谓诚意满满~具体内容将为大家介绍更多规则与模型细则，详细可回顾：

~原创文章
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