风险监控报表(Word)
风险监控报表:
1.审批监控报表
审批时效、拒绝原因分布、通过率、放款件均、进件量、审批量、通过量、放款量、放款金额
报表意义:
1)、进件量浮动较大时,需与前端销售同事沟通,寻找浮动原因
2)、审批通过率变化较大时,需与政策同事沟通,看是否有做策略调整有关,可抽查部分订单
3)、批核件均放款件均一般会在产品授信范围内波动
4)、批核金额与放款金额差距较大时,需了解是客户主动放弃借款、系统放款异常或其他原因,
必要时可开发转化率模型,刺激客户借款
拒绝原因分布:
报表意义:
1)、当审批通过率发生波动时首先就应该查看拒绝原因分布表,判断是否由审批政策改变所影响
2)、某项拒绝原因占比有较大改变时需检查规则引擎的配置
3)、可给政策放宽或缩紧时一些参考,如某项拒绝原因复议客户过多时可参考调整政策
4)、查看各个拒绝原因出现频率,监控政策实施情况,便于后期政策优化
2.贷中监控报表
vintage,Flow Rate(流转率) FSTQPD(首逾),在贷账户数,结清账户数、可观测账户数、逾期天数、逾期区间、在贷余额
报表意义:
1、可查看截止某一天的时刻数据,通过连续一周、一月的时刻数据可了解逾期变化是否跟业务
萎缩或快速增长有关,因为逾期率都是跟在贷余额有关
2、同一产品不同期限的放款、逾期情况对比,不同产品之间也可比较,有助于调整运营方向
资产质量报表:
报表意义:
1、可查看公司总体资产分布,帮助大领导们制定公司战略,在对其他公司尽调时也是必看的报表之一
2、可体现公司催收绩效,流转率发生变化尤其是变高可及时查找原因
特征监控:
地域、放款时段、客户特征,产品特征
报表意义:
1、特征指标结合逾期指标可为策略、授信提供有效参考意义
2、结合客户特征、产品特征、地域、时段等,了解什么类型的客户适合怎样的产品
3、掌握客群的稳定性,当某类客群突增时需重点关注,防止团伙欺诈
常用的逾期率指标有逾期天数和逾期区间两块,统计时可分合同笔数和合同金额
FSTQPD:FPD首逾、SPD首二逾、TPD首三逾、QPD首四逾,即客户首次逾期发生在第几期
计算公式为:首逾 = 第一期逾期客户剩余本金/第一期可观测客户放款总额
问:大家可能会想首逾、首二逾、首三逾、首四逾有什么用途呢?
答:若首逾较高需考虑客群是否存在恶意欺诈情况,提醒政策同事时调整策略;若后几期增
高明显需考虑客群是否存在多头借贷、负债较高等情况,可借助外部数据源加强贷中监控。
流转率体现的是余额在不同逾期区间的变化,目的是观察前期逾期金额经历一番催收后落入
下一区间的比率,所以既可以作为风控指标也可以作为催收指标
Vintage 是以账龄MOB(month on book)为轴,观察贷后每个月的后续质量情况,分母为
对应月份的放款本金,分子是截止期末时点逾期Mn+客户的所有剩余未还本金,可观测一
个多期产品的风险全貌
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