P2P网贷平台风险分析报告

转载: 这是理财巴士（账号：LicaiBus）的原创文章，我们是创新理财思维传播者。

　　前言

　　自从发布过一期关于P2P网贷的视频之后，我就很少写关于网贷的文章了，原因是我的投资风格偏向保守，而网贷毕竟是新生事物，在监管方面还不够完善，很多细节还有待观察，风险较大，所以，我宁愿选择沉默。

　　但一直以来，用户的呼声是不绝于耳的，经常有网友询问，XX贷靠不靠谱、X贷网安不安全等等问题，我一概以“没有深入研究”为理由拒绝回答。其实，客观来讲，网贷还是非常有前景的投资方式。

　　深思熟虑之后，我打算用持续跟进报道的方式，尝试从第三方的角度来解读各种网贷平台，让大家多一种渠道去了解网贷。但同时，我一再强调，投资是很个性化的，任何人（包括大巴本人）的投资观点都只能做为参考，再者，目前对于网贷平台的分析只能通过相关资料去合理推断，并没有监管机构出具的官方报告。所以，希望大家能够理性看待，再结合自己的想法，做出最终的投资决策。

　　严正申明：理财巴士所发布的任何金融产品评测报告仅代表大巴的个人观点，因为能力有限，难免有所疏漏，所以仅做为大家的投资参考，据此操作，风险自担！

　　正文

　　一直以来，我关注比较多的平台是人人贷和陆金所，但我真正有投入资金的是人人贷，其他的平台都只是看看但并没有实际参与。虽说人人贷各方面表现都不错，但资金站岗的现象非常严重（注：资金站岗就是资金转入平台以后，一直没项目可投，资金闲置），标一出来就被抢光，我并没有太多时间去抢标，所以后来也就没有新增投入了。

　　当然，这也不能怪人人贷，但凡收益率高一些且安全可靠的平台，都异常火爆，让抢标成为了一种时尚，这也让我不得不将眼光投向一些不那么火爆的平台。

　　最近，有不少网友在询问“理财范”的可靠性，我也花时间深入研究了一番，文章最后有评测报告，给大家参考一下。

　　接下来，我将会发表我对几大网贷平台的看法，包括：人人贷、陆金所和理财范，当然，因为人人贷和陆金所都是热门的大平台，网上已经有各种报道，所以我只简单说一点我的观点，对于新平台“理财范”我会讲得多一些。

　　人人贷

　　各方面的表现都很突出，算是比较完美的网贷平台，管理团队很强，通过自建本金保障基金来保障本金的安全，目前违约率很低。

　　但是人人贷太火爆，资金站岗现象严重，好的项目可能在一分钟以内就会被抢光。另外，对于扎堆的事情我一般会持谨慎的态度，管理团队会不会被胜利冲昏头脑？还需要长时间的考验，我希望人人贷能够长期保持行业标杆的地位，造福广大投资者。

　　建议：有时间、有耐性的投资者可以考虑，但资金方面也不要太集中。

　　陆金所

　　一家以中国平安为靠山的网贷平台，大树底下好乘凉，它在管理方面、资金安全方面应该都没有问题。

　　我不投资陆金所的原因是：资金门槛较高：至少1万起步；时间周期长：多为两至三年的项目；年化收益率低：一般在8%左右，再加上等额本息还款所带来的资金闲置，实际收益应该不到8%；

　　另外，陆金所的项目已经被包装成理财产品，投资者无法了解具体的资金投向，说白了，投资者只能选择相信陆金所、相信平安。

　　建议：资金雄厚且不追求高收益的投资者可以考虑。

　　理财范

　　理财范是一家新的网贷平台，很多人对它并不熟悉，我仔细研究了一番，为了测试平台，我也尝试投入了一点钱，觉得它有一些还不错的特点，跟大家分享一下。

　　首先，它采用了联合担保的方式，为投资者提供100%本息保证，这种方式，我还是第一次见到。说简单一点，就是平台的项目由中鸿联合融资担保有限公司提供担保之外，再由北京中关村科技融资担保有限公司提供联合担保，而北京中关村科技融资担保有限公司属于国有政策性专业担保机构，背景是相当雄厚的。

　　另外，它的项目多为“按月付息，到期还本”，这种方式相对于等额本息还款法，资金较少闲置，实际收益率就能达到标称的收益率。

　　在安全方面，理财范也有一些不错的应对方法：

　　1.网站采用128位的SSL加密传输，更加安全。说简单一点，进入项目投标时，网页地址开头是https，而不是http，就象我们进入银行页面时，一般就是https，这属于更高安全级别的网页。

　　2.投资者的资金由第三方资金托管平台负责托管，我在充值时，显示资金是进入“上海盛付通电子支付服务有限公司”账户，这是一家第三方支付平台。虽说还无法证明，理财范不能直接调用资金，但至少资金不是直接进入理财范的账户。

　　3.资料透明度较高，不管是平台本身的公司营业资料、战略合作协议，还是项目资料、现场图片等等都统一扫描上传，我认为，对于网贷平台来说，让投资者充分了解自己所投入的项目是很有必要的，这也显示出平台的诚意。

　　管理团队：

　　几乎是清一色的清华系，金融+管理+计算机的团队组合，这是我比较看中的地方，我投资时偏重看人，人对了，一切就对了。

　　项目状态：

　　目前推出的项目的年化收益率都是15%左右，推广期间收益率肯定会高一些，但我判断未来的收益率肯定会下降，因为双重担保的成本比较高，从同类网贷项目来看，一般有担保的项目，正常收益率应该在12%左右。（理财范前6期项目的年化收益率都是15%，第7期却降至14%也正说明了这一点。）

　　注册有奖：

目前是平台的推广期，注册有福利赠送。另外，只有在投资1万元以上时才能使用奖金。

　　缺点：

　　1.理财范属于上线不久的平台，营业执照显示，公司是2014年1月13日成立的，第一期项目是2014年3月14日上线，平台的稳定性有待进一步观察。

　　2.没有债权转让机制，也就是说，如果紧急要用钱，无法将债权转让给别人。客服的解释是：目前在项目不多的情况下，暂未推出债权转让功能，以后会上线。

　　建议：

　　1.从目前情况来看，我是比较看好理财范这个平台的，但长期运作还有待持续观察。

　　2.目前理财范属于推广期，手机注册赠送奖金68元，客服表示，奖金是马上到账并且长期有效的，但推广期过后，新注册用户可能就没有奖励了。也就是说，我们可以先免费抢注一个账号，暂时不投项目或是少量投入，拿到68元的奖金资格再说，以后觉得不错，需要投入1万元时，68元资金就落袋为安了。

　　　　总结

　　整个网贷大环境并不理想，监管不够给力，所以网贷不能成为我们的主流投资方式，但为了追求资产配置的平衡，少量配置网贷项目还是可以的，但也要注意分散风险，不要投入太多资金，并且，资金也不要太集中在单一平台、单一项目上。

　　最后再次强调：投资有风险，入市需谨慎！

（作者：大巴）

P2P网贷平台风险分析报告相关推荐

【2015年第4期】基于大数据技术的P2P网贷平台风险预警模型
基于大数据技术的P2P网贷平台风险预警模型林春雨1,李崇纲1,许方圆2,许会泉1,石磊1,卢祥虎1 (1. 北京金信网银金融信息服务有限公司北京 100101:2. 国网能源研究院北京 100 ...
P2P网贷平台资金存管深度介绍
近期,P2P网贷平台集中爆雷跑路,人们对P2P平台的信任度越来越低,本人在P2P平台上的投资也打算到期后不再续投,改买银行理财了.判断P2P平台是否正规,除了在监管部门备案之外,另外一个重要指标就是网 ...
2015上半年全国P2P网贷平台“百强榜”
2015上半年全国P2P网贷平台"百强榜" 发布时间:2015-07-08 18:26:20 来源:网贷之家作者:牧晨收藏摘要:近日,网贷之家联合盈灿咨询对外发布了<2 ...
聊聊P2P网贷平台的风险【站在平台的角度】
0)政策风险虽然现在不会喊关闭就关闭,但可能到时候发牌照进行限制,那样投资人可能赚不到那么多钱了,P2P网贷平台x 一)坏账风险 1.借款人跑了,或者就是不还钱,赖账; 2.借款人上传信息的真实性 ...
2016年指维科技的P2P网贷平台系统市场占有率居榜首
P2P网贷平台系统市场占有率排行榜 2016年8月P2P网贷平台系统市场占有率排行榜近两年年,网贷平台数量如雨后春笋般茁壮成长互联网金融行业发展速度极为迅速.对于一个网贷平台来说,能否正确的选择适合 ...
P2P网贷平台系统市场占有率排行榜
2016年8月P2P网贷平台系统市场占有率排行榜近两年年,网贷平台数量如雨后春笋般茁壮成长互联网金融行业发展速度极为迅速.对于一个网贷平台来说,能否正确的选择适合自己的网贷系统至关重要.小编想说的市 ...
P2P网贷平台运营必知
想要做P2P的朋友请咨询QQ935042862,具体细节详谈 P2P网贷平台四种运营模式 P2P网贷模式起源于英国,由英国人理查德·杜瓦.詹姆斯·亚历山大.萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4人在2005年 ...
商业模式(三):P2P网贷平台，毛利润测算
之前谈到P2P网贷平台,主要的收入就是"息差". 一直以来,想详细写点P2P平台的收益到底如何的,奈何自己感觉收入上的点不算多,对财务这种核心机密了解的也不多,一 ...
p2p网贷平台收益高受青睐
各式理财相貌层出不穷.其中搜集金融新贵--p2p因低门槛.高收益.高大作,令不少商场资本和投资者对其青睐有加,以至连不少末年人都动手试水p2p规模. p2p(peertopeerle ...
多家P2P网贷平台因DDOS攻击而倒闭，P2P平台该怎么应对?
最近这几年,国内P2P网贷平台大规模进入市场,在高速发展的同时,倒闭跑路.投资者信息安全等一系列问题层出不穷.一大波黑客也盯上了P2P平台这一块"肥肉",黑客通过DDOS攻击P2P ...

P2P网贷平台风险分析报告

P2P网贷平台风险分析报告相关推荐

最新文章

热门文章