买保险选大公司还是小公司？

学姐上一次写文章，聊到了信泰保险的达尔文3号。

朋友一听，对这个产品动心了，但对这公司还有疑问——这公司好不好啊，怎么没听过。

下意识觉得有点不靠谱。

不过，「名气小」就等于「不靠谱」，「名气大」才是「靠谱」吗？

今天我们聊聊。

本文重点

・名气小的保险公司就不靠谱吗？
・买保险，看品牌还是看保障？

名气小的保险公司就不靠谱吗？

很多人不敢买小保险公司产品，就是担心小公司名不见经传，今天买了保险，明天就倒闭了怎么办？保险合同岂不就是一张废纸？

学姐只想说，您多虑了~

每一家能成立运营的保险公司，都非常不简单，可以说每一家公司都不小。

首先从源头说，成立一家保险公司非常非常难，起码要满足下面3个条件：

要持续很有钱。光有钱没用，法律规定至少要有2亿，但目前保险公司的出资情况起码都要几十亿。
股东要有实力。信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录。
管理者要懂经营。运营一家保险公司没那么简单，高管要懂得战略规划，要有成体系的公司管理机制。

但即使符合以上3个条件的公司，也不在少数，每年几百家排队申请。

每年下发的保险牌照依然稀少，为什么？

因为保险必须是强监管行业，马虎不得，换句话说，每一个能进入保险业开发保险产品的公司，都不能算实质意义上的“小公司”。

因为它们都是千挑万选出来的。成立之后，面对的监管更加严格：

>>资金运用监管

《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：
不能存款于非银行金融机构
不能直接从事房地产开发建设
不能从事创业风险投资
不能购买st股票

>>偿付能力监管

中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，俗称“偿二代”。这套标准几乎是世界第一流的监管制度，关键指标远超越了欧洲和美国现行的标准。

按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。

每一季度银保监会都会对保险公司的偿付能力进行审查，不合格的都会马上被银保监会警告。

>>再保险机制

通俗来说，就是保险公司给自己买保险，以防一些极端情况的发生，比如911事件。跟再保险公司购买保险能够分摊自身的风险。

退一万步说，保险公司还是倒闭了怎么办？

根据《保险法》第九十二条规定：

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

生活在这个国家简直是幸福，只要是合法生效的保单，无论保险公司如何变迁都依然生效！

监管机构会指定下一家保险公司来接管这些保单，保单的法律效力依然存在。

就是这么潇洒。

so，完全没有必要担心小公司不靠谱的问题。

买保险，看品牌还是看保障？

买空调，想到格力；买手机，想到华为。

相信大家在日常生活中，也感受到了大公司品牌的力量。

它是实力的象征，是消费者能够感知到的对某事物的直观印象。

品牌营销和推广，也就是不断提高品牌知名度和认可度的过程。

然而到了保险，这个特殊的商品。保险品牌对消费者的意义大有不同。

它是安全感、确定性的代名词。

保险本身的特性决定了它与安全性和安全感密切相关。

今天花了几千元买保险，明天一觉醒来，总感觉有什么不对…生活没有改变，身体也没有变得更好，除了少了几千元，一切照旧。

它不像买零食、衣服鞋子，拿到手里有确定的物品价值。保险除了那一沓看不太懂的保单和合同，只剩下一点心理价值——面对健康和疾病的心态更乐观了。

这种“无从感知”的保险特性，让人缺乏安全感。

所以，我们在做选择的时候，就倾向于找一个强大的品牌做背书，以获得确定的安全感。

安人寿、邦保险很聪明，瞄准人们这种心里，砸钱做了很多品牌推广。

这是一个一石二鸟的打法，可谓深谋远虑。

以强大的品牌号召力，占领消费者心智。以坚实的品牌背景，轻松招募代理人。

安人寿、邦保险的品牌优势是建立在对客户的保障上吗？

不！是建立在对客户的心智占领上。

显而易见，品牌打造对*安人寿来说，是一种营销策略。

如果说一些“小公司”和“大公司”都在做最大的努力争取客户。

那么，他们的路径和策略是不一样的。

安人寿、邦保险采取的是绕过保险产品本身，用宣传的手段占领客户的心智。

而“小公司”，则是把成本都放在保险产品上，设计性价比更高的产品争夺市场。

也就是说，小公司更注重产品保障，大公司更注重宣传。

哪家的产品更有利消费者，一目了然。

可吊诡的是，大品牌的营销策略却反复被市场证明是“奏效”的。

消费者为此买单，是因为产品为他们提供更好的保障吗？

不！消费者是在给保险公司的营销策略买了单。

我给大家举个真实的例子，方便大家理解。

我们的长辈，看到央视上的广告，会说，这个产品应该不错，毕竟是央视都愿意宣传。

然而，我们年轻一代都知道，这压根跟产品没关系，给钱的就是大爷。

“今年过年不收礼，收礼只收脑白金”相信大家都不陌生吧。

靠着洗脑的文案，电视黄金时段的循环播放广告，砸下3亿的广告费使它C位出道，成为十几年来最辉煌的保健品。

所以，品牌知名度，一定程度上与消费者没有必然关系。那是砸钱就可以的事。

当然，你会说能随随便便砸一个亿打广告，那也说明公司有实力啊。

对，有实力没错，但有实力不代表它就必然会给你赔付。

倒不是说企业没良心，不赔的理由非常正当，那就是，条款没写。

所以，作为一名消费者，你在选择保险的时候，是关心哪个品牌肯在广告上砸钱吗？

显然不是！

你关心的，是那份给到你的保险合同，上面的字句是如何确认你的保障权益的。

你得知道，哪一样才是与你利益相关的。

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