美股开户教程 – 从香港招行到Firstrade

犹豫再三，觉得还是把这帖子贴在这里吧，文章是我写在自己新开的博客里的，分上下两篇，记录自己在美股开户中碰到的问题，写的不咋怎么样都是粗记录，既然成文就公布吧，贴到这里能让更多的人看到，也许会更好

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美股开户教程-从香港招行到Firstrade（上）

签于太多的网友咨询关于如何开美股账户的事情，在此以我个人的开户经历为事实依据，把我的经验写出来和大家共享一下，让以后的同学少走些歪路。主要分为上下两大部分，第一部分介绍开香港招行账户的；第二部分讲如何开Firstrade（官方网站：www.Firstrade.com）账户以及入金的事项。

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废话不多说，开始了

上半部分：招行香港开户

1.为什么要开香港招行账户

首先我们需要知道一下为什么要用香港招行的账户。其实想炒美股，开户啥的只要资料齐全，都不是什么难事，难的是如何把钱成功地汇到国外的账户上。因为国家外汇管制的原因，国内的公民不能直接把钱汇到境外的证券投资账户上。当然也有同学人品好，通过什么邮政国际银邮，工行网银，招行网银直接就能汇过去，可大多数人应该是不行，比如说我刚开始用国内招行一卡通往美国汇钱，第二天就被退回，原因是对方是公司账户。

有同学是从各个银行的柜台往国外汇钱的，把对方的名字写的模糊点，用途很隐晦地写成旅游，培训啥的也能蒙混过关，但总归只能算是权宜之计，不能保证次次成功，以后想汇钱回来也不方便。

而香港招行一卡通刚好为我们解决了这个难题：

第一，从香港的银行账户往国外的账户汇钱是可以的，因为香港是国际金融中心嘛。

第二，从国内的个人账户汇钱到香港的个人账户也是可以的，因为是自己账户给自己的个人账户汇钱嘛

利用上面的两点，我们就可以采取“曲线救国”的方式实现把钱汇到国外炒股账户的目的。

2. 为什么是香港账户？

既然是炒美国上市的股票，当然一劳永逸的方法是去美国开一个美国银行的账户。但很多人估计也没这个条件

3. 为什么在内地开？

因为我也不去香港，去香港一趟也能办理香港银行的账户来，既然国内的见证开户能搞定我为什么要跑一趟？我不想为开一个账户专门去一趟香港

4.为什么是招行？

别的银行也不知道有没有，好像是有类似两地卡的业务，不过我不熟悉，招行，第一我知道招行有这业务。第二我有国内的招行一卡通

以上的问题想了想，于是就带上证件去办理香港招行账户了

5.办理香港招行账户的资料？

见上一帖，总结起来也就这几样东西

a.国内招行一卡通（金卡或者资产5万以上）
b.地址证明（可以是三个月内任一信用卡账单，当然地址必须是你填写的那个地址）
c.港澳通行证或者护照
d.身份证

6. 是不是只要是招行的网点就能办理香港招行账户？

不是所有招行银行都能办理“见证开户”业务，在北京也就以下4家，其他城市去之前先打95555咨询一下

招行北京地区可“见证开户”网点列表：（4个）

分行名称网点名称网点地址联系电话

北京分行北京分行营业部北京市西城区复兴门内大街156号，招商国际金融大厦一层东北角010-66427121/66426622
北京分行北京亚运村支行北京市朝阳区北辰东路8号，北京国际会议中心地下一层010-84987347/84987476
北京分行北京分行东三环支行北京市朝阳区东三环北路1号，三元东桥西南角010-64620963/64613054
北京分行北京分行西三环支行北京市海淀区阜成路67号，银都大厦一层，航天桥向西200米路北010-68718147/68718141

7. 国内护照能不能办理招行香港账户？

之前在一卡通社区有人反映在深圳那边，不让用护照办理香港招行账户。按规定是可以的，以我为例，在北京，我自己就是拿着护照办理的，因为我没办港澳通行 证，只有护照

8. 办理香港招行账户需要预约吗？

不需要

9. 在职的话，准备好单位的地址，邮编，电话号码，传真

填表时有一项是填是否在职的。如果勾选在职，下面一堆关于单位信息的话都得填写，公司地址/邮编/电话号码/传真一个不能少，去的朋友提前准备好这些信息。

经验：当时想填自由职业的（省去底下一大堆填表麻烦），不过一想我的国内一卡通是工资卡，香港对洗钱管得比较紧，还是如实填吧，万一被审批不通再折腾一次就不好 的。

10. 柜台办理需要多长时间？

资料准备好的话，也就填表，然后工作人员给你复印证件，半小时搞定，我用了大概20分钟

11. 办理后几天开通？

办理后会给你单子（上面有账号和关联授权码），说5个工作日内会短信通知你。我在论坛上有人说第二天就收到短信了，我人品不好，真的是5个工作日过后，第 6天才收到短信的。中间打了几次香港客服的热线，挺难打进去的，要有耐心，据说香港招行工作人员很少

12.啥时候可以往香港招行账户汇钱

只要你一收到审批通过的短信就可以打款（这时候你还没有收到卡片），本人通过电话确认还有本人实际操作，证明没问题

13. 如何关联？
没有收到审批通过短信，你怎么进你的国内一卡通专业版，怎么都是找不到的。但是一收到审批通过短信后，你再进国内一卡通专业版，这时候就有一个提示框，告 诉你有一张卡需要关联，然后你输入那种单子（办理后给的那张）上的授权码，就算OK了

14. 关联后国内一卡通专业为啥看不香港招行账户
这也是很多人问的问题，就是看不到。怎么用？去香港招行网站，下一个香港招行的专业版下来，用这个登录就可以了，Ukey还是国内那个Ukey，记住了，以后从香港招行卡往美国汇款也是通过香港招行这个专业版操作

15.办理后如何激活卡片

a.之前我用专业版的“激活卡片”激活，可老提示我“非待激活状态”也不知道是啥意思，失败

b.后来一想打电话激活算了，自助语音中的账户管理有个卡片激活的选项，输入护照号码，结果提示证件错误。 试了几次都是这样，失败，放弃。(貌似得知这一块输入的证件号应该是国内的身份证号才对，不过我后来已经激活了，就没再试)

c.看来只能找人工激活了，在一阵音乐之后接通，核实了卡号，身份证，住在等信息，按照客服提示操作激活成功。激活这一块所谓的证件号应该是国内的身份 证，激活后立刻收到激活成功的短信了，至此激活完成了。

16.香港招行的专业版中有个“确认收妥”是做什么用的?

这是给以前的“两地一卡通”用的，现在应该都没有这东西了。电话确认过，现在的香港一卡通不需要点这个确认收妥

至此，香港一卡通的账户已经开设完成，不要忘了在2个月之内从同名账户往里面打入首笔款项，否则账户会被收回。见证开户办理后银行柜台会给你讲这些。

17.从国内招行往香港招行汇款选择“美元现汇”还是“美元现金‘

美股开户教程-从香港招行到Firstrade（下）

前面的香港招行账户已经开设完毕。现在就可以去开始Firstrade（第一理财）账户了。经常有新来的朋友问如何挑选美股券商等问题，按美国网站公布，国内一般接触的也就Scottrade，Firstrade，赢透IB，SOGO,eTRADE等几家，其实这几家都差不多，要说有中文服务，据网上疯传，那就是Scottrade和Fistrade要好一些。我个人是在Firstrade开户，到现在用过他们的中文邮件客服，网站上的LiveChat客服，都还OK，反应都还挺快的。所以在这个问题上不要太纠结，钱多的话IB才是王道，我个人只考察以下两点

1. 是不是有中文服务（包括网站界面，客服）

2. 交易的品种是不是想要的，这个是应该考虑的，比如Socttrade国际账户不能买ETF；IB还可以买港股（QQ在香港上市，口水了吧）

有个网站总结得已经很好了，我之前也是看了一大堆他们的文章，地址在这里http://www.e-investingguide.com 不罗嗦了，这不是重点。

选定之后，就可以正式开始开户。

首先是网上开户，这个比较简单，注册一下就OK，之后你就马上能收到Firstrade发的邮件，然后你就可以登录他们的网站瞧一瞧了，但这时候你还是不能交易的。第一，你的开户资料还没送过去。 第二，账户里也没钱啊。

此时，你已经收到Firstrade发的两封邮件了，分别是：

FT第一封，欢迎邮件，

标题为“欢迎您在”第一理财”开户” （网上开户当天收到）

FT第二封，登录邮件，

标题为“您可以登入您的第一理财网路帐户了” ，（网上开户当天收到） 内容为：

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亲爱的XXX XXX XXX,

欢迎来到第一理财！我们非常高兴告诉您，您的第一理财初步帐户申请已在受理。您可以用开户时设立的用户名与密码在www.Firstrade.com上 登入您的帐户。为了保护帐户安全，您在数次尝试登入不成功后会被暂时封锁。如果这种情况发生，请联络第一理财。

如果您还未递交所需表格，为了完成开户手续，请您尽快列印及签署已预填的所需表格。美国本地的投资者可将签署后的表格电邮、传真或邮寄到我们公司。国际帐 户投资者则需将所有列印及签署的有关正本文件，及有效身份证明复印件（有效身份证或护照）一并邮寄到第一理财（建议使用挂号信或快递）。当收到寄来的开户文件后，我们会以电邮通知，您就可以开始注入资金。第一 理财提供多种注资方式，注资完成后，您即可享受全美最具盛名的第一理财提供的全中文交易环境及资讯。

如果您有任何其它问题需要我们的协助，请联络我们的客服代表。国际帐户欢迎使用免费国际客服电话。

再次感谢您在第一理财开户。

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这里要注意一下第二封邮件中的那句话“当收到寄来的开户文件后，我们会以电邮通知，您就可以开始注入资金。”

所以第二步，赶紧邮寄开户资料。

其实要寄的就是三个材料，如果你开融资帐户的话，还要加寄融资帐户的表格。我开户的时候只寄了三个资料，开的是普通的现金账户，后来才发现不够用，电子邮件发送了融资账户的表格。

要寄的东西如下：

1. 签了名的开户电子合约

2.签了名的W-8BEN表格

3. 签了名的护照复印件（要复印带照片的那一页，还有最后带签名的那一页）

4. 融资账户开户表格（可选,2000美元以上账户建议填这个表，只有融资账户才能做空）

FQA：

1.签名要中文还是英文？

当然要用中文了，你平时怎样签的还是怎样签的。签英文拼音的也可以，不过我认为很搞笑，按这个推理，全世界的人都得去签那个用拉丁字母串，这怎么可能。当然是你在本国怎么签就怎么签，否则三年后需要重新寄W-8BEN表格的时候，咋还能记得当时的拼音签名是啥形状呢。参见问题5

2.护照要复印哪几页？

1.带照片的那一页；

2.最后一页带签名的那一页。

把这两页复印在同一张A4纸上然后再旁边空白的地方签上你的大名就OK了。之前论坛上也有说只复印带照片的那一张就可以。真实案例：我有个哥们，只复印了带照片的那一页邮过去了，结果Firstrade让他把最后带签名的那一页再给复印一下然后Email过去。虽然Email电子版的也不麻烦，但不如一次性搞定好，所以还是两页都复印稳妥一些。

3.比较保险的方式

这里说的保险的方式是网友试验出来的一种方法，为了怕出错，事先把要寄的几份文件扫描成电子版的，然后Email给Firstrade的中文客服 chinese@firstrade.com,确认没问题然后再快递资料。

其实这几份资料中，只有W-8BEN表格是需要原件的，其他都电子版的就可以了。

4.快递到美国需要多久，大概要花多少钱？

这个也是大家比较关心的问题。我的意见是尽量使用正规的国际的快递公司，一是他们速度有保证；二是追踪包裹便捷

按i美股上Firstrade的官方客服的建议:Firstrade要求的是在20天内收到开户资料，否则账户会被冻结。所以最好选7天内能送到的快递，这样万一第一次快递被弄丢了，还能赶上再补寄一次。

本人使用的是DHL的快递，8日早上打的DHL官方的电话，下午他们的人上门取件，费用大概270人民币。寄出之后，12日对方签收。

5.邮寄的这些资料需不需要自己保留一份副本

最好保留一份，特别是用拼音签名的同学。

美国税务局规定，每三年要更新W-8Ben的资料，因此您之后的W-8Ben 的签字要和第一份W-8Ben 一致。 如果签字不同的话，届时帐户有可能被锁，只能看不能交易。

所以建议签名一定要签中文的，平时怎么签就怎么签，别太自卑，中文签名才是王道。

6. 寄完资料后啥时候可以汇钱？

这个问题得追溯到Firstrade的第二封邮件中的一句话，“当收到寄来的开户文件后，我们会以电邮通知，您就可以开始注入资金。”

话说12日那天我看到DHL网站上快递被签收后我就一直再等这封所谓的确认收到开户资料的电子邮件，左等右等等了两天还是没有。最后给 chinese@firstrade.com发邮件咨询开户资料收到了没有，有什么任何问题，啥时候可以汇金等问题。结果他们告诉我开户资料已经收到了，现在就可以汇金了。晕死了，收到资料也不通知，让我白等好几天。然后立马就收到FT的第三封邮件。可见这封邮件有可能被会遗忘的，同志们不要傻等要及时出击。

FT第三封，确认收到资料可以汇金邮件，

标题为“ 您的第一理财开户申请已经完成”，（对方收到资料后收到）内容为：

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亲爱的xxx xxx xxx,

我们十分高兴地通知您我们已经收到寄来的第一理财帐户 XXX-XXxxx开户所需文件。

在帐户注入资金之后，您即可享受全美最具盛名的第一理财提供的全中文交易环境及资讯。我们提供多种注资方式:

银行汇款–请根据汇款指令填写汇出款银行汇款单。这是最快捷的注资方式！如果您在开户后30天内汇入$10,000美元或以上数额资金，我们会补贴您汇款 所需的手续费!（详细优惠办法请参阅网站）

帐户转至第一理财–把您的资产都整合到第一理财是您理财最理想的方式！向第一理财提交一份转入帐户资产表格，附上该金融机构最近的一张月结单即可，请邮寄 或传真至第一理财。当您将帐户全部资产(市值超过$25,000) 由别的证券商转到新的第一理财帐户，我们将支付您该证券商向您收取的转户手续费！

支票存款–请在支票 ( 限美国本土银行 ) 抬头写Firstrade Securities Inc.，在备注上写明您的帐户名与帐号，并邮寄至：133-25 37th Avenue, Flushing, NY 11354, U.S.A.

电子转账（ACH）–可以方便快捷地从您的银行转出或转入第一理财的帐户（限美国本土银行）。申请电子转账只要填写ACH转账申请表，附上一张已注销的空 白支票即可办理，之后即可在网路上申请所有转账
如果您有任何其它问题需要我们的协助，请联络我们的客服代表。国际帐户欢迎使用免费国际客服电话。

再次感谢您在第一理财开户。我们亦盼望您将第一理财优质的服务介绍、推荐给您的亲朋好友。
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7. 开户资料对方还未收到，是否可以注资。

按Firstrade的说法，开户资料和注资是可以分开进行的，互不影响。只要您是以真实身份开户，最后能够交得出文件的， 哪怕28天后Firstrade收不到您的文件， 帐户也不会关闭，而只是限制-不能交易。 这之前已经购入的股票，Firstrade也不会做任何处理。之后资料补齐了，会重新自动开通交易功能。

换句话就是说即使你注资成功了，但是你的开户资料由于种种意外而没有送到，还是没办法交易的。

所以保险点的还是等开户资料送到后再注资。当然心急的话也可以先注资，只有你有信心确认你的开户资料一定没问题，否则万一资料有问题，或者中途想换一家券商再撤资回来就麻烦大了。

至此，Firstrade开户流程完成，下面就是汇金的事情了。

入金Firstrade部分：

我是在卡片未激活之前就往帐号中转了美元现汇的，所以现在卡里已经有一些美金了。

1.香港招行专业版往Firstrade入金的时候没有填SWIFT CODE

Firstrade官方提供的汇款信息在官网上可以找得到（具体详见Firstrade官网上提供的汇款信息），如果你用国内一卡通专业版的转的话，那么界面上这些信息都是可以填进入的，但是香港招行专业版没有这么多要填的框，没有银行地址，没有swift code。就有城市，银行名，对方账户，附言等几项。

2. 交易历史记录中的附言信息被截断

转帐时一定要填入Firstrade账户名和账户号码，转完之后去专业版的历史记录查看，发现备注被截断了，我的名字是三个字的拼音，再加账户，汇的时候显示都全了，但是在这里所有空格都被合并了，账户号码最后一位没了。

上网搜索了一下，也有人是这样的，建议是打95555核实后台是不是显示正确。我决定等几天看能不能成功，如果不成功再核实。但最后成功了所以就没打，我 猜想是不是招行在显示交易明细记录信息的时候只显示了附言的部分导致的，后台应该还是全的

3.汇出成功后几天到帐

关键看人品，我在网上看有人隔一天就到。 转账是看说明是2-3工作日到帐，我自己算算，按国内的日期算前后走了周末汇出，周三晚上不知道几点到的（美国是白天），我周四一大早登录 Firstrade账户才看到。

至此美股开户全部结束，接下来就是真正的炒美股了。

4. 手续费问题

手续费问题，挺多人喜欢问从国内招行到香港招行的手续费是多少，从香港招行到美国券商的账户手续费又是多少。其实我觉得这些问题没必要多问。手续费不是决定因素，难道你会因为汇款的手续费问题而不开这个美股账户。好吧，我其实不太记清楚了，从内地招行到香港招行是200人民币，从香港招行到 Firstrade貌似收了20美元（折合130人民币）

5. 香港招行卡有没有每年5万美金的限制？

这个问题分两部分(以下答案来自网上，没有亲身验证)

前半部分是：国内招行到香港招行有没有5万的限制，答案是有，香港招行也属境外银行。

后半部分是：香港招行汇回国内招行有没有5万的限制，答案也是有。

祝大家好运，不知道能不能帮到大家，累死我了