定投基金真的能赚钱吗?给你看真实定投收益率
定投指数基金好像非常受欢迎,只要每个月买入,坚持定投,最终收益几倍几十倍,轻轻松松变成小巴菲特。但,真实的收益率到底如何呢?本文就对定投来碗毒鸡汤。
——微笑曲线的坑——
定投鸡汤会给你解释如上这张图,当你在最左边开始定投,到最右边结束。虽然指数在原地踏步,但是由于你在中间不停的买入,平摊了成本,相对于一次性买入,最终你会有一个非常好的盈利。
但是,作为定投小白的我们怎么能知道定投的不是这种微哭曲线?定投几年,成本越定投越高,最后还不如一次性买入的收益高!
——用事实数据说话——
我选择沪深300指数对近10年的数据进行回测,告诉你真实的定投收益率。为什么是沪深300?因为沪深300是A股市值最大的300只股票,最能代表市场本身,且沪深300是绝大多数基金的收益基准。
因为指数本身不包含分红,对真实收益率有影响,我们选取具有代表性的一只沪深300指数基金,易方达沪深300ETF链接(110020),这支基金历史未分红所以直接计算净值即可。
以下8张图,代表的意思是从任意一天开始,定投1年、2年。。。8年的年化收益率。数据采用IRR公式计算,有疑问的读者可以联系我公众号索要该图的原始数据。
橙色线代表当天一次性买入后持有N的收益;绿色线代表从当天开始每月定投,定投N年的IRR收益率。
可以看到,一次性或定投1年波动率最高,你可以获得年化150%的收益,也可能一年亏损40%。时间越长波动越低,最终7/8年的时候你的年化收益率均在15%以下。
第一次看到如上8张图的时候其实我是拒绝的。有两点让我很意外:1.沪深300的长期年化收益率竟然不足10%;2.一直以为定投相对于一次性买入,明显分摊风险,波动会降低,收益会提高。
从上图只能了解大概收益情况,我们用表格统计一下收益率的平均数和中位数,数据化这些图,中位数的意义会大一些。
——总结——
无策略定投年化收益率并不高,那些动不动超过20%的要不是运气好,要不是骗你的
无策略定投最好定投期限是4~5年,年化收益率大概率会在8%~10%,且基本无亏损的可能;定投1~2年收益最极端,要不你运气好收益率爆表,要不你运气差亏得一塌糊涂
少喝鸡汤,多看数据
https://www.jianshu.com/p/f2be1648b74a
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