银行核心系统之假期表
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也看到了国务院办公厅关于延长2020年春节假期的通知，中国人民银行、国家外管局决定：延长银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场、票据市场休市时间，2月3日起恢复交易和清算结算。
借此充电提升的好机会，和大家分享一下，早上初步梳理的假期知识。看完这篇文章后，也许会更加理解，假期与其他模块的关系，我也会简单列举下，假期机制在银行业务中的运用场景和使用情况。
一、假期表是什么
假期表是银行核心系统运行的基础，是以银行所在国家为单位，设定政府规定的法定假期、周末日、或突发假期（如台风、黑雨），可作调整。
二、与各模块的关系
银行核心系统中的各模块（如负债、资产），都会调用假期处理的组件，以获取相应的假期信息，从而推算出相关工作日期（如下一工作日）。
假期表除了提供给核心系统使用外，其它外围系统（如国际结算系统、资金系统等）可能也需要使用，一般是调用核心系统的接口，实时获取假期等情况。
三、业务中的场景举例
3.1 负债
储蓄定期存款到期日逢银行休息日，可在休假日前一天取款，仍然按到期日计息。如果银行正常营业，则不能提前一天取款，如取款则视同提前支取。
3.2 资产
贷款到期日遇银行因节假日、双休日或其他原因不营业，客户可选择在前一个营业日归还，不算提前还款；也可选择在后一个营业日归还，不做逾期贷款处理，但应按实际贷款天数计算利息。
银行假期后的第一个营业日仍未归还的，作逾期贷款处理，逾期日期从到期日的次日起计算（有的贷款也可以设定宽限期，在还款日后的宽限期内还款不算逾期，但在宽限期内还款需要多还本金迟还之日产生的利息，宽限期内未还款视做逾期，逾期日从应还款日次日计算）。
3.3 公共
支票一般作为同城结算的工具，对于实现影像截留的支票，可以支持异地结算的。支票付款有效期 10 个自然日，从签发之日起计算，到期日为节假日时依次顺延；支票都是即期付款。超过提示付款期的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
银行本票的付款期自出票日起最长不超过二个月(不分大月小月，统一按对月对日计算，到期日遇节假日顺延)。逾期的银行本票，兑付银行不予受理，但可以在签发银行办理退款。
3.4 支付
大额支付系统(High Value Payment System，HVPS)主要处理大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。具有实时发送资金、到账速度快、资金汇划安全等特点，无论是单位还是个人，只要在系统服务时间内提交汇款申请，大额支付系统瞬间就能将资金汇到您指定的银行账户中。可以通过各商业银行柜台、网银、手机银行发起汇款。
大额支付系统的服务时间是国家法定工作日前一自然日20:30—当日17:15；周末和法定节假日前一自然日20:30—当日8:30。
小额支付系统(Bulk Electronic Payment System，BEPS)支持7×24小时的支付服务，周末也可以办理规定金额以下的汇款业务，能够轻松实现代付工资、保险金等定期批量付款以及代缴煤、水、电、气等业务。
（注：国家在节假日对救灾及突发事件需要捐款等情况会临时调整小额渠道的汇款金额。如人民银行发布从1月25日起至1月30日，放开小额支付系统业务限额，从100万元提高到了5亿元。）
国家处理中心和城市处理中心每日16：00小额批量支付系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的业务纳入次日第一场轧差清算处理。小额批量支付系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，如遇节假日，小额批量支付系统仍可轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个工作日进行清算。
境内外币支付系统(China Foreign Exchange Payment System，CFXPS)主要支持国内银行间外币清算服务，服务时间为国家法定工作日的9:00-17:00。
例如，做外贸的企业经常需要在国内进行外币资金的结算，就可以通过人民银行运行的境内外币支付系统可以有效解决境内多币种支付问题，缩短资金在途时间，大幅降低外汇资金清算成本，提高结算效率和信息安全性。
目前开通了港币 、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和美元8种货币支付业务，满足了国内对多种主流币种支付的需求。
除了负债、资产、支付、借记卡、外汇买卖等业务模块，国内与海外的假期处理机制也有很大差别。例如海外核心，通常是计息日遇节假日，提前至上一个工作日处理并计算到下一个工作日。
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