2007年11月27日07:28

来源：东方早报 作者：王涛

昨天是各大银行对小额支付跨行通存通兑业务正式开始收费的系统第一天。“太不合算了。”这是昨天在银行网点听到的客户对通存通兑业务最多的评价。

　　多家银行工作人员也表示，办通存通兑并不是很合算。

　　据新华社报道，在北京、上海和杭州的一些商业银行网点中，这项业务甚至根本无人问津。国内一家大型网站所做的调查中，有超过90％的参与者认为收费标准过高。

　　昨天下午，早报记者来到中国银行位于南京西路的一家网点，在约20分钟时间内，记者并没有看到一名前来办理通存通兑业务的客户。一位正在等候办理其他业务的女士对早报记者表示，通存通兑收费太贵了，不太合算。

　　该女士表示，自己当时听说有通存通兑业务后，还以为今后可以不用再为自己的招商银行信用卡跑到招商银行网点还款了。仔细打听后，才知道收费非常贵，她表示自己暂时不会开通这项业务，“最多再像往常一样麻烦点，就当没有这回事。”从11月19日开始，国内绝大部分商业银行都开通了一种被称为跨行通存通兑的业务，也就是说，手中持有甲银行存折的储户，可以到乙银行办理存、取款，转账和账户余额查询等业务，而不必再像以往那样，将现金在不同的银行间“搬家”。

　　央行规定，开通跨行通存通兑业务的费率由各银行自行决定。目前来看，工行、建行、农行和中行四大国有商业银行均把该业务的收费标准定在了每笔金额的1%，其中中行最低10元，最高100元；余下三家银行为最低10元，最高200元。光大、中信等部分银行收费相对便宜，而深发展和交通银行的客服人员则表示暂时不收取费用。

　　昨天下午，中国银行的一位客服人员坦言，如果只涉及“几千块钱”，对客户来说，通存通兑并不合算。

　　位于南京西路的一家工商银行网点尚未开通该业务，客户如果需要办理，要到其他网点去办理。工作人员坦言，通存通兑的推出，的确能方便群众，但“就是太不合算了”，高成本打消了不少人开通该业务的念头。

　　交通银行的客服人员也表示，如果只是支取数额不大的资金，还不如使用ATM机合算，每笔只有大约2元，要比通存通兑的收费低很多。

　　据新华社报道，一位老年储户表示，自己单位的工资卡在一家小银行开户，取钱虽然有些不方便，但跨行取款的手续费少说也得几十块钱，这么算来自己还不如打出租车去取工资来得实惠。他说：“这么高的手续费，这种业务只能在应急的时候用。”

　　新闻观察：四大行为何敢于“高收费”？

　　据新华社上海11月26日电自11月19日央行在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务以来，首批14家商业银行当日即开通这一新业务，接受客户的申请。

　　但是，老百姓对商业银行这一服务新举措似乎并不领情。北京市消协秘书长张明甚至直指其“涉嫌形成限制竞争的价格联盟”。究竟是老百姓“太挑剔”，还是商业银行“合谋垄断”？

　　服务收费定价受诟病

　　通观各方舆论，对跨行通存通兑业务本身都持肯定态度，备受诟病的症结都在“服务收费定价”上：百姓痛斥银行店大欺客，唯利是图，收费过高，涉嫌合谋垄断。

　　目前，工行、中行、建行、农行四大商业银行按交易金额的1％收取费用。但商业银行中“四大巨头”之间的最低收费和最高收费标准不一样，特别是最高标准相差一倍。同时，农行还表示，小额支付系统账户信息查询费每次5元。

　　与“四大巨头”相比，其他中小股份制商业银行的收费定价普遍低得多，有的银行报价低至1‰，而转账类的业务价格上限也不超过50元。

　　“1％的收费水平的确太高了，如果我跨行给信用卡还款1000元，还得收我10元的费用，这太不合算了，一点也不实惠。”上海市民代蕾说。

　　高收费背后的商业利益

　　那么，“四大巨头”为何敢于“高收费”呢？

　　建行上海某支行的一位基层工作人员一语道破天机：四大银行网点多，自己的客户一般不存在存兑难题。实行跨行通存通兑后，获益最大的是其他中小股份制商业银行。

　　以招商银行为例，虽然招行目前还没有参加这一业务系统平台，但作为我国最大的国际标准信用卡发卡银行，招行网点资源的不足已在很大程度上影响其客户还款时的满意度。

　　复旦大学经济学院副教授丁纯指出，其他中小股份制商业银行由于起步晚，网点布局本来就很难比肩“四大巨头”，而新铺网点又受到监管部门统一调控。因此，跨行通存通兑系统的开通，对中小股份制商业银行是一重大利好。而对“四大巨头”来说，自己的网络资源就可能成为竞争对手挑战自己的“利器”。“因此，‘四大巨头’当然想通过高收费，一方面抬高跨行通存通兑的门槛，另一方面也在一定程度上抑制这些中小股份制商业银行的挑战。”丁纯说。

　　而四大银行之间，由于客户资源相对稳定，其跨行通存通兑业务高收费一般情况下不会形成客户资源流失。

　　归根到底，跨行通存通兑“高收费”的背后，商业银行重视的只是商业利益，不是社会责任。

　　善意第三方不能总受伤

　　四大银行在跨行通存通兑业务上的“高收费”，实质上是联手对抗股份制商业银行。但是，两大阵营的商业竞争，却忽视了“善意第三方”的银行业务消费者———老百姓的利益。

　　上海市消费者权益保护委员会秘书长赵皎黎在接受采访时明确表示，央行推出跨行通存通兑系统平台的初衷是为了方便储户，商业银行不能通过高收费损害消费者利益。

　　对四大商业银行的跨行通存通兑手续费率统一为1％的问题，赵皎黎认为，有相互竞争关系的四大银行，如果事先商量好，设置几乎相同的手续费率，那就损害了消费者的自由选择权。“对于这样一种跨行的、带有一定垄断性质的收费，相关主管部门不能听之任之，该管的就要管起来。”

　　复旦大学经济学院副教授丁纯则认为，四大商业银行不应该向作为“善意第三方”的银行客户收取高额费用，而应该通过商业谈判，向中小股份制商业银行收取网点资源使用费。

　　无可否认，四大商业银行具有得天独厚的竞争优势，但如果没有国家政策支持和老百姓鼎力相助，哪里有他们财大气粗的今天？因此，不能片面强调商业利益，用高收费让广大消费者的利益屡次受伤害。

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