N.1 热点新闻

最近，话题“微信、支付宝个人收款码将不能用于经营收款”一度冲上微博热搜榜一，在网络上刷屏。街边卖早餐的嬢嬢、卖菜的大爷等等都在好奇：自个儿的小本生意，收款二维码还能管用吗？

对此，央行有关部门公开回应称，“微信、支付宝收款码不能用于经营收款”这一说法系误读。使用“码牌”或者打印封装的二维码的商户，需要向收款服务机构（如微信、支付宝等）申请转为商用收款码，但消费者日常支付体验和感受不会受到影响。

据记者向央行有关部门了解，《通知》的出台主要是为了进一步规范支付业务，完全不影响消费者日常支付体验和感受。　具体来说，对于消费者来说，如果用手机支付，仍然可以用扫码等方式付款，支付过程没有任何变化，不受任何影响。

到底是什么回事？那我们现在就如下介绍。

N.2 背景原由

N.2.1 政府公告

定了！2022年3月1日起个人收款码不得用于经营收款

中国人民银行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》，对银行卡收单和条码支付终端做出相应管理要求。

政府公告文件网站：http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/4359567/index.html

N.2.2 主要限制内容

1）主要热点关注的限制如下：

（1）限制个人收款码远程收款

（2）个人收款码不得用于经营收款

（3）收款条码要制定分类管理制度，区分“个人和特约商户”，有经营活动的"划入"特约商户范围

（4）个人存取现金超5万需要登记来源或用途

2）限制说明

（1）个人收款码更换为特约商户收款码(特约商户主要包括：商店、饭店、旅馆、娱乐场所等等单位统称为特约商户)，将是一个重大的变革。个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。静态收款码，其实很好理解。就是那些可以通过截图、打印下来直接发给对方的收款条形码。所以说，这种个人码以后原则上只能在面对面的场景下用。

（2）对具有明显经营特征的个人收款条码用户，也就是我们常遇到的“小微商户”，如果之前就已经使用经营收款码收款，也不受任何影响；

（3）所以如果需要将个人收款码用到经营用途的话，需要向收款服务机构（如微信、支付宝等）申请转为商用收款码就可以。　

N.2.3 限制的主要作用

（1）安全性提高

容易被违法行为利用。我们看来，大部分人都在正常地使用二维码付款收款，但是近来也出现了一些安全隐患。不法分子在利用金钱的诱饵，去租借一些个人收款码，进行“洗钱”的行为，这种行为频繁出现的话对我们的社会也是不利的。

（2）追踪资金来源

加强认证体系，则需要向收款服务机构（如微信、支付宝等）申请转为商用收款码，斩断非法链条。　

我们平时使用二维码收付款本身其实就是一种危险的行为。对于个人收款码进行交易我们无法准确地追踪资金来源，危险性又会增加。所以这样看来，新闻发布限制个人收款码商用，也是很有必要的。

（3）避免逃税漏税

大家应该都知道，我们交易的那些商家都是需要向国家交税的，他们使用商家收付款，后台都有记录，所以国家可以对这部分经营者依法进行收税。而那些使用个人收款码进行收款的商家，就没有涉及到经营行为，国家不能依法进行收税，从国家的利益来讲，这肯定是不允许的。所以，这次限制个人收款码商用也是有原因的

N.2.4 综上小结

央行此次出台相关要求，是为了加强行业管理，堵住漏洞，斩断非法链条，更好地保障个体商户资金安全，守住老百姓“钱袋子”

该文件一定程度上加强支付监管以及商户入网管理，能够很大程度规避违法违规行为的产生。合理合规展业，才是正确之道。所以规范个人收款码的使用，也是对我们广大消费者切身利益的一种保护。最后不管新规怎么改变，对于我们这些普通人来说都差不多，并没有很大的影响。

因为不管是个人收款码还是商业收款码，我们消费者只需要扫码支付就可以了。对于亲朋好友之间的转账和发红包这一行为来说，并没有受到限制。我们在平时使用二维码收款付款，也要正确使用，不要追求眼前的利益。

N.3 个人与特约商户支付码区别

（1）关于功能不同

微信商家码和个人码都是以二维码被扫的形式收钱，微信商家码还可以配备实现主扫，如扫描枪、扫码盒、刷脸设备。且收款码支持绑定信用卡用户付款，个人码不能使用信用卡支付，微信商家码有收款自动语音报账功能，个人码没有。

（2）关于手续费不同

提现费用不同。支付宝商家码所收款项提现免费，个人码所收款项提现收费，按照提现金额的0.1%收取。

（3）关于支付渠道不同

支持的收款方式不同。支付宝商家码支持余额支付、余额宝支付、储蓄卡支付、信用卡支付、花呗支付，个人码支持余额支付、余额宝支付、储蓄卡支付。

（4）关于额度不同

支付宝商家码收款无限制额度，个人码收款存在每年20万元的限制额度。

（6）关于对账软件不同

微信商家版收款码有专门的查账对账软件与其对接，个人版收款码则没有专门的对账软件，只能通过收款记录查账复核。

（7）关于补贴不同

使用商家版微信付款码可以参与很多官方的补贴活动，比如各种鼓励金等，方便商户吸引更多消费者付款，微信个人版收款码则没有此类活动。

（8）关于经营数据查看不同

如果你使用微信付款码商家版，商家版支持商户查看最近详细的经营数据，比如成交总额，成交笔数，新客户所占比例等数据，通过查看数据方便商户进一步改善经营策略，吸引更多消费者。个人版只能查看一些收款记录，没有如此详细的经营数据推送。

（9）关于客户留存不同

如果你使用微信收款码商家版收款，那这个收款码的功能则不仅仅是收款那么简单。消费者在扫码付款后一般会推荐消费者去关注商家，关注之后这些新用户转化成老用户的概率更大。个人版收款码则不会向消费者推荐商户。

N.4 监督介绍

1）政府监督公文

在监督管理的条文中，有特备说明。

2）相关违法案例

（1）公司逃税案例

某公司，员工的基本工资是通过公司的公户进行发放，而基本工资之外的则通过公司负责人的个人银行账户和支付宝进行发放，并且没有代扣代缴个税。同时，利用私户取得销售收入，也没有申报收入。

私户发工资不申报个税，收款不申报收入，妥妥的偷逃税，最终罚款肯定是跑不了的。

另外，如果情节严重的话，利用私户收款偷逃税，公司负责人和财务负责人可能会判刑坐牢的。

（2）出租出借收款码案例

李某看到“100元一天”的租借微信收款码信息，被网络兼职赚佣金的利益诱惑，按照要求在“跑分平台”上传了自己的收款码并缴纳保证金，后“跑分平台”将小李的收款二维码提供给赌博网站使用。最终，该“跑分”平台被公安机关查获，李某因属于诈骗罪共犯，被采取刑事强制措施。

（3）洗钱案例

3）需要明白的道理

（1）银行税务共享信息

各地金融机构与税务、反洗钱机构合作势必加大，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都将面临监控。税务监管没有法外之地，偷税漏税必然遭到严查！

（2）大数据监控

动态监测之下，一旦有异常，比如税负率低，系统就会自动预警。不用别人举报，税务局在办公室就知道哪家企业可能涉嫌偷税了。

（3）不要虚开发票

税务已经打造了最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制，今年可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来

（4）公对私大额转账被监控

大额现金存取会被重点监控，企业还需要注意的是：公对公、公对私大额转账也会被重点监控！

N.5 如何申请商户收款码

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