黄一老师：关于个人征信这几点你都未必知道!
个人征信的重要性大部分卡友们都知道了，一旦征信受到影响，买房，买车，甚至买飞机和高铁票都会受到影响。那么，你真的了解征信吗?今天黄一老师就给大家讲几个小秘密。
一、征信查询查询地方不同
第一种是本人到中国人民银行委托的代理银行，本人带身份证到现场查询。这种方式查询出来的内容是最清晰，最准确的。更新的时间最快，在哪家银行或者金融机构(如京东白条，微信)查询过，何时查询，都会列举的清清楚楚。而且征信的版本是最标准的。
第二种是在各大商业银行或者银行委托的金融机构。这类型的查询比较方便，直接签订该银行的授权委托书和提供签名的身份证复印件，即可查询。优势在于方便。劣势在于各个商业银行的征信有各自的版本，有的清晰，有的非常简单。其次提供的授权书和身份证复印件，还有自己被查询后的征信，有可能会泄露至各种其他金融中介，导致个人信息泄露。
建议：最好本人在授权身份证复印件上写明“指定XX银行查询征信使用”，然后半年定期到人民银行进行自查一次，看看有没有哪家银行违规盗查自己征信。另外本人到中国人民银行查询100次也不算征信记录，但是若在商业银行查询次数较多，会影响自己征信的信誉度。
二、信息更新
征信里会详细记录个人的相关信息，如住址，电话，证件号码，配偶信息等各种资料。该信息的更新时间一般是截止至个人上一次办理金融业务。如你在半年前办过一次信用卡，在信用卡上填的资料会覆盖前一次金融业务时填写的资料。此类的资料准确率较高，适用于银行查核各种相关信息。又比如你在未婚时借了一笔贷款，归还后直到结婚，儿子结婚都没有再进行金融业务，则您的征信上显示的依然是未婚。还有一种情况，若您从未办过任何金融业务(开存折或储蓄卡时信息不会上传)，在征信上则是空白一片。这种在银行业界俗称“白户”。
三、被查询机构记录明细
根据征信的信贷审批查询记录明细，可以看出该份征信是在哪家银行查询的。在大部分商业银行查询时，记录明细中只会显示该银行的查询名称，其他查询机构会用字母代替，而且第二次查询时字母会改变，无法确认其他金融机构名称。但是在中国人民银行查询的征信，则会显示所有查询银行和金融机构的名称。
了解这一项，适用于您有一天在外面金融或金融机构看到自己的征信，可以判断该征信是哪家银行查询的，是否是自己自愿查询，是否存在信息被泄露。
四、征信系统更新速度
正常征信更新的时间为一个半月到两个月，假如您在1月10日信用卡出现了一个逾期，虽然您第二天就已经还上了。但是在3月10日前，您若申请贷款或信用卡，在银行查询出来的征信，都会显示当前逾期状态。最好的解决方法是申请金融业务时一并提供您当时还款的流水，以证明已及时还款。
五、征信逾期的严重程度判断
征信相关于个人信誉问题，每个人都希望能够保持最完美的状态，但是一不小心产生了逾期，大家也不要慌，在一般情况下，逾期严重性可以根据以下情况判断：
1、贷款半年内逾期不要超过1次，还款时间不要超过还款期三天。在提供银行还款证明和资金实力证明的情况下，可以解释为工作忙或临时忘记，基本无影响。但若半年内逾期大于或等于2，或者逾期虽然一次但是还款时间超过7天。会严重影响贷款审批，基本批核通过率为零。
2、信用卡逾期一年内不要有2(连续两个月逾期)，或者不要有3个1(跳跃式逾期)。若达到该标准，审批通过率降至30%。若一年内无连续逾期，或者不超过3个1，但是信用卡使用额度不超过1000元，可提供流水并进行解释，不会影响贷款批核，但会影响信用卡通过率。
3、信用卡使用金额。若信用卡查询当月的使用额度超过信用卡总额度的80%以上，则需要提供流水或者消费记录。若每个月都消费超过80%，则容易认定是套现或者收入与支出不匹配。审批通过率下降至20%。
4、征信最后的信贷审核查询记录明细中，若三个月内，信用卡机构查询记录超过3次，或者半年内贷款查询记录超过3次，则会严重影响批核通过率，下降至10%。若可提供证明非本人允许查询，或是由中介查询，则不影响。另外该项影响只针对信用卡查询和贷款查询，贷中检查或者贷后核查等不限次数，不影响批核成功率。
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